Банкам усложнили блокировку счетов: заставят доказывать, что клиент "рисковый"

Верховный Суд подтвердил, что банк не может прекращать обслуживание клиента только с формальной ссылкой на законодательство о финансовом мониторинге. Если финансовое учреждение решило закрыть счет из-за якобы неприемлемо высокого риска, оно должно подтвердить это надлежащими доказательствами.

Такое постановление Верховный Суд принял 23 июля 2026 г. по делу №757/5609/24.

Из-за чего возник спор

Истец был клиентом ПриватБанка. В начале января 2024 г. банк попросил через Privat24 обновить информацию о доходах и подтвердить источники происхождения средств.

Клиент предоставил налоговую декларацию ФЛП, выписку из реестра плательщиков единого налога и квитанции ГНС. После проверки банк сообщил, что документы были успешно приняты.

Однако уже 23 января 2024 года банк расторг договоры банковского обслуживания, закрыл счета и прекратил доступ к Privat24, сославшись на неприемлемо высокий уровень риска.

Что решил Верховный Суд

Суд напомнил, что закон позволяет банкам прекращать деловые отношения с клиентом в случае установления неприемлемо высокого риска или если тот не предоставил необходимые документы.

В то же время это право не безусловно. Банк должен доказать, почему клиенту присвоен такой уровень риска, какие именно операции вызывали подозрение и на каких доказательствах основывается решение.

Верховный Суд согласился с выводами апелляционного суда, что ПриватБанк не предоставил достаточные доказательства подозрительности финансовых операций, не подтвердил документально применение риск-ориентированного подхода и не объяснил, в чем именно заключается риск.

Кроме того, суд обратил внимание, что банк не воспользовался правом запросить у клиента дополнительные пояснения или документы о происхождении средств, а доказательств отказа клиента от сотрудничества материалы дела не содержат.

Верховный Суд оставил кассационную жалобу ПриватБанка без удовлетворения, а решение Киевского апелляционного суда без изменений.

Суд подчеркнул, что самой ссылки на «неприемлемо высокий риск» недостаточно для закрытия счетов и прекращения обслуживания. Такое решение должно быть надлежащим образом обосновано и подтверждено доказательствами.

Напомним, банки ограничат переводы украинцам: новые лимиты от 50 000 грн с августа.

Ранее мы рассказывали, что в Monobank появилась новая функция для тех, кого преследуют прежние: как изменятся переводы

Также, банки усиливают контроль: какие переводы могут вызвать вопросы