Банки будут блокировать счета до 7 дней: НБУ утвердил список подозрительных операций

Национальный банк Украины 14 июля 2026 года разослал банкам и банковским ассоциациям письмо №25-0010/65703 с рекомендациями по финансовому мониторингу компаний. Документ сосредоточен на выявлении фиктивных схем в импортных цепочках и операциях связанных между собой компаний, сообщает UkrMedia со ссылкой на письмо регулятора.

Регулятор выявил в ходе надзора схемы, которые в НБУ называют «скрутками» и «встречными потоками». Такие операции могут использоваться для искусственного формирования налогового кредита по НДС, сокрытия реального оборота товаров или маскировки происхождения средств. В фокусе — прежде всего импортеры и компании, демонстрирующие признаки фиктивной деятельности.

НБУ привел перечень индикаторов, которые банк должен оценивать в совокупности. Сам по себе один сигнал не является основанием для санкций, однако сочетание нескольких факторов заставит финучреждение начать дополнительную проверку. Среди таких маркеров: небольшое количество сотрудников при значительных оборотах, малый уставный капитал, единоличный учредитель и руководитель в одном лице, расхождения в данных о бенефициаре, частые смены собственников или юридического адреса без экономического объяснения.

К тревожным сигналам также относятся отсутствие активов или складских помещений, транзит средств через счет с минимальными остатками, отсутствие документов о движении товара, нетипичные платежи и операции с новосозданными контрагентами. Молодой или пожилой возраст руководителя указан лишь как один из возможных индикаторов — он не является самостоятельной причиной считать компанию фиктивной.

Как работает блокировка счетов

Июльское письмо НБУ не вводит автоматической блокировки счетов или массовых проверок всех клиентов. Механизм приостановки подозрительных операций регулируется законом №361-IX. Банк может первично остановить операцию на два рабочих дня. Госфинмониторинг имеет право продлить этот срок до семи рабочих дней. После этого банк либо разблокирует счет, либо разрывает деловые отношения с клиентом.

Что делать, если банк начал проверку

Практическим следствием новых рекомендаций станут дополнительные запросы от банков к клиентам, чьи операции имеют нетипичный характер. Банк может потребовать: контракты с поставщиками и покупателями, документы о логистике и транспортировке товаров, подтверждение наличия складов и активов, данные об источниках финансирования, экономическое обоснование платежей. Для добросовестного бизнеса это означает больше бумажной работы, однако при отсутствии реальных рисков банк не будет применять ограничений.

НБУ также отметил, что будет учитывать реакцию банков на эти рекомендации во время надзорных проверок. Это означает, что финучреждения будут вынуждены тщательнее анализировать операции клиентов, чтобы избежать санкций со стороны регулятора.

Ранее портал Знай сообщал, отказали в карте ПриватБанка: НБУ изменил правила.

Также наш портал информировал, банк может заблокировать счет «до выяснения обстоятельств»: кому это угрожает.