Банки зможуть видавати більше кредитів підприємствам ОПК та енергетики: НБУ змінив правила
Національний банк ухвалив третій пакет регуляторних заходів для підтримки кредитування економіки в умовах погіршення безпекової ситуації. Основний акцент зроблено на підприємствах оборонно-промислового комплексу, енергетики, а також компаніях, майно яких постраждало внаслідок війни. Відповідні зміни внесено до Правил роботи банків у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану.
Кредитування підприємств ОПК та енергетики
Зокрема, НБУ збільшив з 0,3 до 0,75 коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на кошти, які підприємство має отримати за вже відвантажені товари, виконані роботи або надані послуги за господарськими договорами.
Йдеться про договори, за якими контрагентами та платниками є суб’єкти сектору безпеки і оборони, гарантований покупець електричної енергії або оператор системи передачі електроенергії.
У Нацбанку пояснили, що це має дати підприємствам ОПК та енергетики можливість залучати більші обсяги фінансування. Для таких компаній державні контракти часто є основним джерелом виручки, водночас їхня можливість надати банкам традиційну заставу може бути обмеженою.
Зміни також мають сприяти реалізації Меморандуму про розширення доступу підприємств оборонно-промислового комплексу до фінансування, який банки підписали в травні.
Нові можливості кредитування під заставу товарів
Крім того, банки отримали право враховувати під час оцінки кредитного ризику вартість застави у вигляді товарів в обороті або переробці за кредитами строком до 18 місяців — виходячи з фактичних залишків таких товарів на дату оцінки.
У НБУ очікують, що це дозволить банкам активніше кредитувати підприємства під заставу товарних запасів, а бізнесу — гнучкіше управляти такими запасами та залучати необхідне фінансування.
Як оцінюватимуть кредитоспроможність постраждалого від війни бізнесу
Окремі зміни стосуються підприємств, майно яких було суттєво пошкоджене, знищене або заміноване внаслідок війни.
Банкам дозволили оцінювати спроможність юридичної особи обслуговувати кредит не лише на підставі її поточних показників, а й з урахуванням прогнозованих фінансових результатів від операційної діяльності.
Раніше відповідний механізм застосовувався щодо підприємств на територіях, наближених до фронту. Через посилення руйнувань в інших регіонах Нацбанк вирішив розширити сферу його застосування.
Це дасть банкам можливість під час оцінки кредитного ризику враховувати перспективи відновлення підприємства після завданих війною збитків. Разом із можливістю реструктуризації боргу такі правила можуть зменшити кредитне навантаження на бізнес у період відновлення та позитивно вплинути на оцінку його фінансового стану.
Зміни для банків у межах державних програм кредитування
Також НБУ змінив окремі правила для кредитів, виданих у межах державних програм підтримки.
Банкам дозволили не припиняти оцінку кредитного ризику на груповій основі або за спрощеним підходом та не розпочинати роботу з кредитами в межах управління проблемними активами у разі прострочення за процентними доходами, які мають бути частково компенсовані Національною установою розвитку.
У Нацбанку пояснили, що це пов’язано, зокрема, із тривалими затримками компенсації процентних доходів банкам. Запроваджені зміни мають зменшити операційне навантаження на фінансові установи та підтримати подальше кредитування економіки.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал t.me/sudua та на Google Новини SUD.UA, а також на наш VIBER та WhatsApp, сторінку у Facebook, в Instagram та в Х, щоб бути в курсі найважливіших подій.
