Фінмоніторинг азартних ігр посилюють: за що онлайн-казино та букмекери перевірятимуть рахунки гравців
Міністерство фінансів уточнило, які дії гравців онлайн-казино, букмекерських платформ та інших організаторів азартних ігор можуть свідчити про ризики відмивання коштів. Серед таких ознак – систематичне поповнення ігрового балансу невеликими сумами, використання чужих платіжних реквізитів, передавання доступу до акаунта іншій людині та узгоджені ставки на спортивні події.
Дані зміни передбачені наказом Мінфіну № 496 від 22 вересня 2026 року, яким були оновлені критерії ризиків легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Наказ Мінфіну № 496 від 22 вересня 2026 року набирає чинності з дня його офіційного опублікування.
Які операції з ігровим балансом можуть привернути увагу
Окремий блок змін стосується способів поповнення ігрового рахунку та подальшого виведення коштів. Ризиковою ознакою може бути систематичне зарахування на баланс сум, які окремо не досягають установлених законодавством порогів фінмоніторингу, але в сукупності за короткий проміжок часу можуть свідчити про спробу уникнути контролю.
Проте значення має не лише розмір кожного платежу, а й кількість проведених операцій, їх регулярність, сукупний обсяг та використані способи поповнення рахунку. Також можуть привернути увагу й ситуації, коли виграш, виплата, повернення ставки або коштів здійснюються в іншій формі чи на інші платіжні реквізити, ніж ті, з яких поповнювався ігровий баланс.
Ще одна ознака ризику – зарахування коштів на рахунок гравця третіми особами. Такі операції можуть потребувати додаткової уваги, оскільки важливо розуміти, хто фактично фінансує гру та в чиїх інтересах здійснюються платежі. Проте сам по собі платіж з іншого рахунку або використання кількох способів поповнення не доводить порушення. Йдеться про ознаки, які суб’єкти первинного фінансового моніторингу мають оцінювати з урахуванням обставин конкретної ситуації.
Кілька акаунтів і доступ до чужого ігрового рахунку
Оновлені критерії охоплюють і випадки, коли гравець може використовувати кілька особистих акаунтів, щоб приховати фактичні витрати або обійти встановлені пороги фінансового моніторингу.
Окремо згадується використання ігрового балансу для накопичення чи зберігання коштів. Ризик може виникнути й тоді, коли людина фактично грає не від власного імені, а представляє іншу особу, діє в її інтересах або за її дорученням.
На це, зокрема, можуть вказувати передавання іншій людині логіна й пароля, одноразових кодів підтвердження, токенів або інших засобів багатофакторної автентифікації. Додатковими сигналами можуть бути поповнення балансу з рахунку третьої особи чи переказ виграшу на її реквізити.
Коли ігровий баланс може розглядатися як транзитний інструмент
Також Мінфін уточнив критерій використання ігрового балансу для транзиту коштів. Ідеться про ситуацію, коли гроші зараховують на баланс без фактичної участі в азартній грі, а згодом повністю або частково виплачують як виграш чи повернення коштів – попри відсутність реальної історії гри.
Важливо, що цей критерій передбачає поєднання двох обставин: відсутності ігрової активності після поповнення та подальшого виведення коштів за відсутності реальної історії ставок. Сам факт поповнення балансу й виведення грошей ще не означає, що операцію слід вважати підозрілою.
Такий підхід дає змогу звернути увагу на операції, за яких ігровий рахунок може використовуватися не для участі в азартних іграх, а як проміжна ланка для переміщення коштів.
Узгоджені ставки та можливі маніпуляції спортивними подіями
Також серед оновлених критеріїв – ставки, які можуть свідчити про координацію дій кількох гравців. Ризик можуть становити узгоджені ставки на подію з рівними шансами, зокрема одночасне розміщення великих сум на протилежні результати.
Додатковими ознаками координації можуть бути спільні IP-адреси, однакові пристрої або подібні апаратні ідентифікатори, одночасні входи в акаунти, використання VPN чи проксі та інші спільні технічні характеристики.
Окремо згадуються ставки на спортивні та кіберспортивні події, які можуть вказувати на маніпулювання результатами. Наприклад, це різке збільшення кількості ставок на малопопулярні змагання або матчі, а також синхронні ставки різних гравців на однаковий результат.
До уваги можуть братися й інші обставини, що вказують на можливе втручання в перебіг або результат події. Однак спільна IP-адреса, використання VPN чи ставки на один матч самі по собі не доводять змови. Такі дані є індикаторами ризику, які потрібно оцінювати разом з іншими ознаками та фактичними обставинами.
Як визначатимуть підозрілі обсяги та поведінку гравців
Наказ також уточнює поняття, які використовуються в критеріях ризику: великі обсяги операцій, високі ставки, короткий проміжок часу, значне збільшення активності, регулярність, синхронні серії ставок та тривала участь у грі. Конкретні кількісні й якісні показники для таких понять суб’єкти первинного фінансового моніторингу визначатимуть у власних внутрішніх документах.
Тобто оцінка ризику залежатиме не лише від одного універсального показника, а й від правил, за якими відповідний суб’єкт аналізує операції та поведінку клієнтів. Серед інших ознак можуть враховувати інтенсивну або тривалу участь у тоталізаторі зі ставками на одного гравця чи обмежену групу гравців, швидке збільшення ставок і повторні спроби відіграти програні кошти.
Окрему увагу передбачили для поведінки, яка може свідчити про навмисне створення умов для виграшу іншого учасника: наприклад, узгоджених ставок, систематичних навмисних програшів або дій в онлайн-покері, спрямованих на те, щоб інший гравець отримав перевагу. Такі критерії допомагають оцінювати не лише окрему фінансову операцію, а й загальну модель поведінки клієнта.
Варто зазначити, що перелік критеріїв ризику не означає, що будь-яка згадана дія автоматично є порушенням або злочином. Його призначення – допомогти суб’єктам первинного фінансового моніторингу виявляти операції, які потребують уважнішого аналізу.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал t.me/sudua та на Google Новини SUD.UA, а також на наш VIBER та WhatsApp, сторінку у Facebook, в Instagram та в Х, щоб бути в курсі найважливіших подій.
