Кто на самом деле имеет право на льготы в соответствии с Законом Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей»?

Это создает путаницу и усложняет работу украинских банков. Ведь, с одной стороны, существует действующий закон, а с другой — суды принимают решения без учета законодательных норм, опираясь на моральные ценности, а не на букву закона. Каков выход?

Юлия Карпец,

заместитель по юридическим вопросам директора департамента по работе с проблемной задолженностью АО Идея Банк ТАС Групп

В Украине частью 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» предусмотрены кредитные льготы для военнослужащих. В частности, речь идет о том, что штрафные санкции и пеня за невыполнение обязательств (в том числе перед банками), а также проценты за пользование кредитом не начисляются. Такие льготы не распространяются на кредитные договоры, касающиеся приобретения недвижимого имущества и автомобилей.

В настоящее время нередки случаи обращения в суд заемщиков, участвующих в преодолении последствий вражеской агрессии и считающих справедливым получение — наравне с военнослужащими — льгот, предусмотренных Законом Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», а именно: права на списание пени и штрафов, а также на неначисление процентов за пользование кредитом. Получив от банка отказ, основанный на положениях действующего законодательства, такие заявители обращаются в суд за защитой своих прав.

В современной судебной практике встречается немало случаев, когда судебные решения принимаются без соблюдения норм материального права, то есть без учета требований закона. Например, суды выносят решения о неначислении процентов заемщикам, которые фактически участвуют в преодолении последствий вооруженной агрессии РФ, выполняя свои прямые профессиональные обязанности и фактически обеспечивая защиту государства и граждан Украины, однако не могут подтвердить право на такую льготу ни документально, ни своим статусом. В то же время банки в подобных ситуациях руководствуются упомянутым законом и действуют в рамках норм, установленных законодателем; следовательно, отказывая таким заемщикам в неначислении процентов по кредитам, они действуют правомерно.

Какие кейсы уже известны?

Такие случаи не носят массового характера, однако в настоящее время они довольно часто встречаются в системных банках. Периодически с подобными ситуациями сталкивается и Идея Банк. Поэтому я хочу привести пример, который раскрывает суть проблемы и ее значимость как для деятельности банков, так и для общества в целом.

В августе 2026 года местный суд города Львова вынес решение, которым обязал банк применить к заемщику льготы в виде неначисления процентов по кредиту; заемщик проходит службу гражданской защиты / работает в ГСЧС, не имеет и не имел статуса военнослужащего, однако ему присвоен статус участника боевых действий. Заемщик обратился в банк для реализации права на льготу, предусмотренную Законом Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», однако банку пришлось отказать заявителю, поскольку данный закон не предусматривает льгот для этой категории граждан.

Следует подчеркнуть, что законодатель четко определил сферу действия Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» в статье 3 этого документа. Все положения закона распространяются на лиц, указанных в части 1 статьи 3 упомянутого закона. Этот перечень является исчерпывающим: действие закона распространяется на военнослужащих ВСУ, других воинских формирований, правоохранительных и разведывательных органов — во время их непосредственного участия в обороне Украины, защите безопасности населения и интересов государства. Также речь идет о членах добровольческих формирований территориальных громад (ДФТГ) — во время их участия в мероприятиях по подготовке и выполнении ими задач территориальной обороны Украины. Правом на льготу обладают и военнослужащие, получившие инвалидность в результате заболевания, связанного с прохождением военной службы, а также военнообязанные и резервисты, призванные на учебные (или проверочные) и специальные сборы — непосредственно во время проведения таких сборов.

Для каждой из указанных выше категорий лиц, имеющих право на льготу, определен перечень документов, которые необходимо предоставить банку для ее применения. Таким образом, право на такие льготы фактически имеют лица, способные подтвердить статус военнослужащего или члена его семьи.

Что касается ГСЧС Украины и статуса ее сотрудников — в соответствии с Положением № 1052, Государственная служба Украины по чрезвычайным ситуациям (ГСЧС) является центральным органом исполнительной власти, деятельность которого направляется и координируется Кабинетом министров Украины через министра внутренних дел и который реализует государственную политику в сфере гражданской защиты, защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и предотвращения их возникновения, ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, спасательного дела, тушения пожаров, пожарной и техногенной безопасности, деятельности аварийно-спасательных служб, а также гидрометеорологической деятельности.

Таким образом, ГСЧС в понимании ст. 3 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» не является ни воинским формированием, ни разведывательным или правоохранительным органом, а потому ее сотрудники не имеют статуса военнослужащего и, соответственно, не имеют права на льготы, предусмотренные законом для военнослужащих.

Тщательный анализ норм действующего законодательства позволяет сделать вывод, что сотрудники ГСЧС не являются военнослужащими (не проходят военную службу), а относятся к категории военнообязанных и могут быть забронированы от призыва на военную службу во время мобилизации. В то же время лицо, имеющее статус военнослужащего, бронированию не подлежит, поскольку эти статусы взаимоисключающие. В аналогичном положении находятся и представители других профессий, связанных с повышенным риском и имеющих критическую общественную значимость: в условиях военного положения они ежедневно выполняют сложнейшие профессиональные задачи, обеспечивают функционирование критической инфраструктуры, ликвидируют последствия вооруженной агрессии, спасают жизни и обеспечивают жизнедеятельность населения (например, медики, энергетики, работники сфер тепло-, водо- и газоснабжения, аварийно-коммунальных служб, саперы, взрывотехники).

Что касается наличия у сотрудника ГСЧС статуса участника боевых действий, следует отметить, что права таких граждан (в частности, но не исключительно) защищены иными законодательными актами, четко определяющими льготы и гарантии для сотрудников ГСЧС, имеющих данный статус, а именно: Законом Украины «О статусе ветеранов войны, гарантиях их социальной защиты» и Кодексом гражданской защиты Украины.

Этим объясняется растущий в обществе запрос на социальную справедливость и социальную защиту работников таких профессий. В результате представители этих профессий приравнивают выполнение своих обязанностей к службе военных и требуют социальной справедливости в виде предоставления аналогичных льгот, обращаясь в суд для защиты своих прав и интересов. И это вполне естественно. Более того, такие работники действительно имеют моральное право на получение льгот. Это вопрос, на который законодателю следует обратить внимание: необходимо либо разработать отдельный закон, регулирующий социальную защиту таких граждан, либо внести дополнения в действующее законодательство.

Решение суда в отношении заемщика — сотрудника ГСЧС: почему, встав на сторону истца, суд фактически расширил нормы действующего закона

Возвращаясь к упомянутому выше случаю, следует добавить, что судья, принимая решение в пользу заемщика — сотрудника ГСЧС, не имеющего статуса военнослужащего в понимании ч. 1 ст. 3 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», — руководствовался преимущественно внутренним убеждением и чувством справедливости. Основанием для решения суда послужил тот факт, что истец проходит службу в органах Государственной службы Украины по чрезвычайным ситуациям и принимал непосредственное участие в защите государства в зоне боевых действий (как сотрудник ГСЧС). Таким образом, по мнению суда, ссылка ответчика (АО «Идея Банк») на отсутствие у истца статуса военнослужащего является формальной и не может служить достаточным основанием для отказа в применении к нему гарантий, установленных ч. 15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей». Однако данное суждение не опирается на нормы, закрепленные в законодательстве.

Между тем суд, руководствуясь собственными убеждениями, фактически распространил действие Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» на сотрудников ГСЧС, о которых в законе речь не идет. Более того, принятое решение не содержит ни одной ссылки на релевантную практику Верховного Суда, что свидетельствует о полном игнорировании судом требований ч. 6 ст. 13 Закона Украины «О судоустройстве и статусе судей» и привело к вынесению заведомо необоснованного и незаконного судебного решения.

В данном случае суд не обладает дискреционными полномочиями, поскольку закон не предусматривает альтернативного решения (вариантов действий), которое было бы правомерным. А расширение перечня лиц, указанных в ч. 1 ст. 3 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», на которых распространяются гарантии, установленные ч. 15 ст. 14 этого закона, может осуществить только законодательный орган — Верховная Рада Украины — путем голосования за внесение изменений в этот закон.

Правовой нигилизм или правовая неопределенность в действиях судов? Как исправить сложную ситуацию в сфере кредитных льгот?

Согласно устоявшейся практике Европейского суда по правам человека (ЕСПЧ) и Верховного Суда, элементом верховенства права является принцип правовой определенности (legal certainty). Субъекты хозяйствования (в частности, банки) должны иметь возможность четко предвидеть правовые последствия своих действий на основе текста закона, а не субъективного восприятия справедливости отдельным судьей.

Важно понимать, что любой банк действует исключительно в рамках действующего законодательства, учитывает все обстоятельства заявителей, анализирует необходимые документы, помогает заявителям разобраться в перечне документов, которые необходимо предоставить банку для получения соответствующих льгот, а также предоставляет исчерпывающие консультации при рассмотрении заявлений заемщиков о применении льготы. Банковские учреждения всегда руководствуются положениями ч. 1 ст. 3 и ч. 15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей». Как правило, банки очень быстро реагируют на запросы и оперативно их решают, поскольку за длительный период времени уже было выработано множество разъяснений — как со стороны профильных министерств, так и со стороны Национального банка Украины — касающихся порядка применения банками данной нормы.

Политика Идея Банка в отношении всех заявителей, претендующих на льготу в виде неначисления процентов по кредиту, всегда отличается лояльностью, если клиенты столкнулись с объективными и подтвержденными сложными жизненными обстоятельствами, не позволяющими своевременно и в полном объеме выполнять кредитные обязательства. В каждом конкретном случае банк тщательно изучает ситуацию заемщика и стремится найти решение, которое было бы полностью законным и при этом приемлемым для обеих сторон.

Вероятно, суды игнорируют четкие нормы законодательства из-за общественной остроты данной темы и руководствуются скорее принципами моральной справедливости, а не правовым нигилизмом. В то же время необходимо принять меры по расширению круга лиц, имеющих право на соответствующие льготы, путем внесения изменений в профильный закон или принятия нового законодательного акта. Со своей стороны, Идея Банк инициирует внесение таких изменений в законодательство для обеспечения справедливой защиты категорий лиц, которые в силу своей служебной деятельности стоят на защите Украины и ее граждан, и планирует обратиться с соответствующей инициативой в Ассоциацию украинских банков. Мы надеемся, что законодатель найдет справедливое решение.