НБУ визначив 16 ознак підозрілих платежів: кому можуть заблокувати картку
Перекази потраплять під посилений контроль
Національний банк України виніс на громадське обговорення проєкт нових правил контролю за платіжними операціями. Документ має запровадити єдині стандарти для банків, платіжних установ та інших надавачів фінансових послуг.
Після ухвалення постанови установи матимуть 90 днів для адаптації до нових вимог. Громадське обговорення триватиме до 31 липня 2026 року.
Що перевірятимуть банки
Нові правила передбачають три основні напрямки контролю:
- постійний моніторинг платіжних операцій та виявлення підозрілих транзакцій;
- щоденне звіряння інформації про платежі;
- контроль за правильністю присвоєння MCC-кодів торговцям.
Які операції вважатимуть підозрілими
НБУ визначив 16 ознак ризикової поведінки клієнтів. Серед них:
- надмірна кількість рахунків або карток;
- велика кількість однотипних переказів;
- понад 10 поповнень менш ніж за годину;
- значні обороти при мінімальному залишку коштів;
- миттєве виведення грошей після їх зарахування;
- регулярні перекази, схожі на приховану підприємницьку діяльність;
- часта зміна IP-адрес, номерів телефонів чи пристроїв;
- масові перекази одному або від одного користувача.
Штучний інтелект стежитиме за операціями
Вперше НБУ офіційно дозволить банкам використовувати штучний інтелект та машинне навчання для виявлення нетипових транзакцій. Такі системи повинні регулярно оновлюватися та проходити перевірку ефективності.
Що буде у разі блокування
Запроваджується три рівні ризику:
- низький — операція проводиться без обмежень;
- середній — банк може запросити додаткове підтвердження від клієнта;
- високий — платіж тимчасово блокують до завершення перевірки.
У разі призупинення операції банк може попросити надати документи про походження коштів або мету переказу. Якщо клієнт вважає блокування помилковим, він може звернутися до банку для повторного розгляду.
Радіо Трек: НОВИНИ