Переводы будут проверяться по новым правилам: 16 признаков, за которые могут заблокировать карту

Национальный банк Украины обнародовал проект новых правил контроля за платежными операциями. Документ предусматривает, что банки и другие поставщики платежных услуг должны внедрить современные системы мониторинга, которые будут анализировать поведение клиентов и выявлять нетипичные или потенциально рисковые операции.

Проект постановления призван ввести единые стандарты контроля платежных операций, снизить риски мошенничества, неправомерного использования платежной инфраструктуры и схем с сокрытием реального назначения платежей.

Новые требования будут распространяться на банки, платежные учреждения, учреждения электронных денег, финансовые компании и операторы почтовой связи, оказывающие платежные услуги. После вступления постановления в силу они будут иметь 90 дней, чтобы привести свои системы в соответствие с новыми требованиями.

Одной из основных новаций станет использование технологий искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа платежного поведения клиентов. Такие системы могут автоматически выявлять нетипичные операции, а банки должны регулярно проверять эффективность их работы.

Проект также определяет 16 признаков, которые могут свидетельствовать о повышенном риске операции и стать основанием для дополнительной проверки.

Среди них:

• открытие большого количества банковских счетов или карт без очевидной потребности;
• избыточное количество однотипных переводов;
• очень высокая частота платежей за короткое время (например, более 10 пополнений менее чем за час);
• значительные обороты средств при минимальном остатке на счете;
• мгновенное перевод всех полученных средств другим лицам;
• регулярные переводы, которые могут свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности физического лица;

  

• получение средств от большого количества разных людей или, напротив, массовые переводы одному получателю;
• географически нелогичные операции, когда платежи производятся из разных регионов за промежуток времени, за который физически невозможно переместиться;
• частое изменение телефонов, IP-адресов, устройств или других технических параметров доступа к банковскому приложению;
• использование одного и того же устройства для входа в аккаунты различных несвязанных между собой клиентов.

В зависимости от результатов анализа каждой операции будет присваиваться уровень риска. Операции с низким риском будут проходить автоматически, со средним могут быть временно приостановлены для дополнительного подтверждения клиентом, а платежи с высоким риском банк будет иметь право заблокировать до завершения проверки.

Кроме того, проект предусматривает ежедневную сверку платежных операций, регулярный внутренний аудит систем контроля и отдельные механизмы борьбы с так называемым мискодингом – случаями, когда торговцы используют неправильные коды деятельности для сокрытия реального характера сделок.

В то же время в НБУ отмечают, что речь идет не об автоматической блокировке всех подозрительных переводов, а об усовершенствовании системы управления операционными рисками. В случае возникновения сомнений банк сможет попросить клиента подтвердить платеж или предоставить документы по его происхождению.

В настоящее время документ вынесен на общественное обсуждение, которое продлится до 31 июля 2026 года. Только после его завершения Национальный банк будет принимать окончательное решение о введении новых правил.

Напомним, переводы на карту могут обернуться штрафом: налоговая заинтересуется вашими доходами

Ранее мы рассказывали, что переводы сократились на 4%: украинские банки идут в наступление на Revolut

Также, переводы без комиссии: Monobank и ПриватБанк соревнуются за украинцев за границей