Поручитель может потерять квартиру и авто: что важно знать о чужом кредите

Договор поручительства остаётся «спящей» угрозой до тех пор, пока заёмщик добросовестно вносит платежи. Но как только тот допускает просрочку по кредиту, исчезает или перестаёт выходить на связь, банк по закону переключается на поручителя. Как поясняет портал «На пенсии», в такой ситуации под ударом оказываются не только деньги на счетах, но и квартира, автомобиль и другое имущество человека.

Поручитель отвечает «в том же объёме», что и должник

По Гражданскому кодексу Украины (статьи 553–554) поручитель несёт перед банком ответственность в том же объёме, что и основной должник. Это означает весь непогашенный кредит, начисленные проценты, комиссии и неустойку. По умолчанию ответственность является солидарной: банк может требовать деньги и от должника, и от поручителя одновременно — ему не обязательно сначала «выбивать» долг из самого заёмщика.

Как банк взыскивает долг с поручителя

Самый распространённый путь — судебный иск о взыскании задолженности, после которого исполнительная служба арестовывает счета, блокирует карты и может продать имущество поручителя в счёт погашения кредита. Отдельный, менее прозрачный сценарий — исполнительная надпись нотариуса, которую банки порой пытаются оформить без суда. Такую надпись можно оспорить, если сумма задолженности является спорной, а не бесспорной.

Шесть месяцев, после которых поручительство «сгорает»

Главная защита поручителя заложена в статье 559 Гражданского кодекса. Если иной срок договором не предусмотрен, поручительство прекращается, когда кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявил требования к поручителю. То есть банк, который полгода молчал после просрочки кредита, взыскать долг с поручителя уже не может. Именно эта норма чаще всего спасает имущество людей, о котором кредитор вспомнил лишь спустя годы.

Когда поручительство прекращается автоматически

Поручительство также прекращается, если условия кредита изменили без согласия поручителя и объём его ответственности вырос — например, банк поднял ставку, увеличил сумму займа или продлил срок. Такое же последствие имеет перевод долга на другое лицо, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Поэтому первое, что стоит сделать, — поднять свой экземпляр договора поручительства и проверить все дополнительные соглашения.

Что делать поручителю, если банк уже требует деньги

• Не признавайте долг второпях и не подписывайте никаких обязательств, пока не получите от банка письменный расчёт суммы.
• Запрашивайте копии кредитного договора, графика платежей и доказательства того, что просрочил выплаты именно заёмщик, а не вы.
• Проверьте, не истёк ли шестимесячный срок предъявления требования: если истёк — ссылайтесь на статью 559 ГКУ.
• Убедитесь, что условия кредита не менялись без вашего согласия.
• В случае суда или исполнительной надписи срочно обратитесь к адвокату и обжалуйте решение в установленные сроки.

После уплаты долга деньги можно вернуть через регресс

Если предотвратить взыскание не удалось и поручитель погасил долг вместо заёмщика, деньги не теряются навсегда. По статье 556 Гражданского кодекса к поручителю переходят все права кредитора: он может через суд взыскать с должника уплаченную сумму вместе с процентами, неустойкой и судебными расходами. Для этого сохраните платёжные документы и получите от банка справку о погашении задолженности — они станут доказательствами в иске к заёмщику.

Ранее портал Знай сообщал, долг меньше половины прожиточного минимума: за что теперь категорически запрещено брать деньги.

Также наш портал информировал, квартира пустая, а долг растёт: что делать, если коммунальщики уже подали в суд.