ПриватБанк адаптирует подходы к кредитованию бизнеса — что теперь важно для получения средств
При оценке заявок на финансирование ПриватБанк стал уделять больше внимания операционной устойчивости компаний, а не только их финансовым показателям. Банк также адаптировал модели кредитования аграриев и развивает финансирование новых направлений бизнеса, в частности промышленных систем накопления энергии.
Об этом во время мероприятия «Бізнес і нові виклики. Діалоги з NV» заявил заместитель председателя правления ПриватБанка по вопросам управления рисками Алексей Филипов.
«Главное изменение заключается в том, что мы больше не можем полагаться на стандартную финансовую модель, как это было раньше. Сейчас мы уделяем значительное внимание оценке операционной устойчивости бизнеса», — сказал он.
По словам Филипова, банк оценивает зависимость компании от одного производственного объекта, отдельных поставщиков комплектующих, а также наличие резервных источников электроэнергии.
«Мы анализируем все эти факторы. Чем меньше зависимость бизнеса от них, тем выше мы его оцениваем с точки зрения предоставления нового финансирования», — пояснил представитель банка.
Он также посоветовал предпринимателям самостоятельно оценивать уязвимые места своих компаний и диверсифицировать риски, чтобы обеспечить непрерывность работы в условиях войны.
Банк также изменил подход к финансированию аграрного бизнеса. Ранее при оценке кредитоспособности сельхозпроизводителей во внимание принималась прежде всего уже проданная или отгруженная продукция, за которую ожидалась оплата. Теперь ПриватБанк готов рассматривать в качестве основы для кредитования и собранный, но еще не проданный урожай.
«Сейчас мы все понимаем, какая ситуация сложилась с инфраструктурой и закрытием портов. С учетом этого мы переработали наши модели и теперь дополнительно учитываем товарные остатки собранного урожая», — отметил Филипов.
По его словам, банк формирует прогнозную финансовую модель конкретного клиента и уже на ее основе принимает решение о кредитовании.
Только в период с июня по август включительно ПриватБанк выдал аграриям кредиты на пополнение оборотных средств на сумму 1,5 млрд грн. Это более чем вдвое превышает показатель за аналогичный период прошлого года.
Общий кредитный портфель банка в агросекторе уже составляет около 25 млрд грн. Почти 80% этой суммы приходится на кредиты микро- и малым аграрным предприятиям, которые сейчас больше всего нуждаются в поддержке.
ПриватБанк также сотрудничает с международными финансовыми учреждениями в сфере страхования военных рисков. По словам Филиппова, банк фактически реализовал программу с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), в рамках которой клиенты, получающие инвестиционные кредиты, одновременно получают страховое покрытие, в том числе от военных рисков.
Максимальная сумма возмещения по программе составляет 2,5 млн евро.
«Мы понимаем, что для микро- и малого бизнеса это на данный момент действенный механизм покрытия таких рисков. И, что очень важно, — без нагрузки на государственные финансы», — заявил Филипов.
Он подчеркнул, что банк готов финансировать компании, которые заблаговременно оценивают угрозы, диверсифицируют производственные мощности и принимают меры для сохранения бизнеса в случае новых атак.
В качестве примера Филипов привел украинского производителя оборудования, который сначала работал на территории, оккупированной в 2014 году, а впоследствии перенес производство в Харьковскую область. После повреждения нового производственного объекта в результате российского удара в 2022 году компания успела эвакуировать ключевое оборудование в одну из центральных областей Украины.
Предприятие нашло новую площадку и нуждалось в финансировании для возобновления производства. ПриватБанк поддержал этот проект, а сейчас, по словам Филипова, рассматривает возможность предоставления компании нового кредита на развитие.
Еще одним перспективным направлением Филиппов назвал промышленные системы накопления энергии. По его словам, такие проекты уже становятся отдельным направлением деятельности крупных украинских бизнес-групп и входят в перечень ключевых инвестиционных проектов, рассматриваемых банком.
«Есть очень интересные проекты, реализация которых может полностью покрыть потребности районного центра в электроэнергии», — отметил он.
В то же время оценивать такие проекты сложнее, поскольку у них нет длительной истории деятельности и соответствующих финансовых показателей. Поэтому банк анализирует бизнес-модель и прогнозируемые результаты.
Кроме того, ПриватБанк развивает проектное финансирование, которое должно позволить кредитовать предприятия на ранних этапах развития.
«Наша задача — запустить это направление, вывести его на рынок, чтобы мы могли фактически кредитовать бизнес на очень ранней стадии», — заявил Филипов.
«Мы верим в будущее и уже сейчас готовы финансировать проекты, которые будут создавать его для нашей страны», — добавил он.