Ваш рахунок під загрозою!» — як телефонні шахраї виманюють гроші та як не стати їхньою жертвою

«З вашої картки намагаються зняти кошти!», «Зафіксовано підозрілу операцію!», «Негайно назвіть код із SMS, щоб заблокувати переказ!» — саме з таких тривожних фраз нерідко починається розмова з телефонними шахраями.

Зловмисники майстерно грають на людських емоціях, створюють відчуття небезпеки та змушують співрозмовника діяти поспіхом. Їхня головна мета — отримати конфіденційні банківські дані, заволодіти доступом до інтернет-банкінгу або переконати людину самостійно переказати гроші на підконтрольний рахунок.

Як працює схема обману?

Уявімо звичайну ситуацію: людина їде в громадському транспорті, займається повсякденними справами або поспішає на роботу. У цей момент телефонує невідомий, який представляється працівником служби безпеки банку.

Співрозмовник упевнено повідомляє, що нібито зафіксовано спробу викрадення коштів. Щоб «зупинити шахрайську операцію», він просить назвати номер банківської картки, термін її дії, CVV/CVC-код або одноразовий пароль із SMS. Іноді пропонує встановити програму для віддаленого доступу до смартфона чи виконати певні дії в банкоматі або платіжному терміналі.

Насправді за такими діями можуть стояти зловмисники, які прагнуть отримати доступ до грошей потерпілого.

Шахраї можуть підміняти номер телефону, використовувати загальнодоступну інформацію про людину та навіть знати окремі відомості про її банківські операції. Однак знання персональних даних або знайомий номер на екрані телефона самі по собі не підтверджують, що телефонує справжній представник установи.

П’ять ознак, що вам можуть телефонувати шахраї

• Вас кваплять. Наполягають, що рішення потрібно ухвалити негайно, і не дають часу перевірити інформацію.
• Вимагають секретні дані. Просять повідомити PIN-код, CVV/CVC-код, пароль від інтернет-банкінгу або одноразовий код підтвердження.
• Пропонують переказати гроші. Переконують перевести кошти на «безпечний рахунок», резервну картку чи рахунок для нібито перевірки.
• Просять установити сторонню програму. Наприклад, застосунок для віддаленого керування пристроєм, який може дати змогу сторонній особі бачити екран телефона та втручатися в дії користувача.
• Дають незвичні інструкції. Пропонують виконати операції в банкоматі, повідомити SMS-код, перейти за підозрілим посиланням або вимкнути захист телефона.

Важливо пам’ятати: навіть якщо співрозмовник говорить упевнено, знає назву вашого банку та називає себе працівником служби безпеки, це не є доказом його справжньої особи.

Як захистити свої кошти?

Поліцейські радять дотримуватися простих правил фінансової безпеки:

Не повідомляйте секретні реквізити. Нікому не передавайте PIN-код, CVV/CVC-код, паролі та одноразові коди підтвердження. Не вводьте їх на підозрілих сайтах і не надсилайте в месенджерах.

Самостійно перевіряйте інформацію. Якщо вам повідомили про підозрілу операцію, завершіть розмову та зателефонуйте до банку за номером, зазначеним на звороті картки або на офіційному сайті. Можна також скористатися офіційним банківським застосунком.

Не переказуйте гроші на «безпечні рахунки». Не виконуйте фінансових операцій за вказівками незнайомців, навіть якщо вони представляються працівниками банку чи правоохоронних органів.

Захищайте фінансовий номер телефону. Не публікуйте його без потреби у відкритому доступі. Уточніть у свого мобільного оператора, як установити додатковий захист від перевипуску SIM-картки, та за можливості скористайтеся контрактним обслуговуванням або іншими доступними засобами ідентифікації.

Використовуйте окрему картку для інтернет-покупок. За можливості оформіть віртуальну картку для онлайн-розрахунків і поповнюйте її на суму, необхідну для конкретної покупки. Установіть ліміти на операції та сповіщення про рух коштів.

Не встановлюйте програми на прохання незнайомців. Працівник банку не повинен просити вас надавати стороннім особам віддалений доступ до телефона або комп’ютера для «захисту рахунку».

Що робити, якщо ви вже повідомили дані або втратили гроші?

Не панікуйте, але дійте без зволікань:

1.    Негайно зв’яжіться з банком через офіційний канал і попросіть заблокувати картку або обмежити доступ до рахунку, якщо є ризик його компрометації.

2.    Змініть пароль до інтернет-банкінгу та електронної пошти з безпечного пристрою, якщо є підозра, що доступ до них отримали сторонні особи.

3.    Якщо телефон раптово втратив мобільний зв’язок без очевидної причини, зверніться до оператора з іншого телефона, щоб перевірити, чи не було несанкціонованих дій із SIM-карткою.

4.    Збережіть номер телефону, листування, SMS, записи операцій, квитанції та інші докази, які можуть допомогти встановити обставини події.

5.    Повідомте про шахрайство поліцію. Якщо кошти вже переказано, якнайшвидше передайте банку й правоохоронцям інформацію про транзакцію.

Не соромтеся звертатися по допомогу. Шахраї спеціально створюють психологічний тиск, аби людина не встигла обміркувати свої дії.