Зберігаєте гроші вдома? Ось у яких випадках доведеться підтвердити їхнє походження

Українське законодавство не встановлює загального максимального ліміту готівки, яку фізична особа може зберігати у власному помешканні. Водночас, якщо людина вирішить внести значні заощадження на банківський рахунок або провести велику фінансову операцію, у неї можуть попросити пояснити джерело походження коштів, передають Патріоти України.

Чи є обмеження на суму готівки вдома

В Україні немає встановленої законом максимальної суми грошей, яку людина має право тримати вдома. Сам факт зберігання значних заощаджень не означає, що потрібно повідомляти про них державу або подавати спеціальну декларацію.

Окрему увагу привертає сума у 400 тисяч гривень. Однак цей поріг не є обмеженням на домашню готівку.

Законодавство про фінансовий моніторинг визначає 400 тисяч гривень як порогову суму для певних фінансових операцій за наявності щонайменше однієї передбаченої законом ознаки. Тобто сама сума ще не означає, що операція автоматично підпадає під відповідні вимоги.

Крім того, банк може звернути увагу на операцію незалежно від її розміру, якщо вона має ознаки підозрілої.

Коли банк може запитати, звідки гроші

Запитання щодо походження коштів можуть виникнути, коли людина вносить значну суму готівки на рахунок, переказує гроші або здійснює іншу операцію, яка потребує перевірки.

Під час фінансового моніторингу банк оцінює не лише суму, а й характер операції, інформацію про клієнта та відповідність його фінансової активності звичним доходам і операціям.

Якщо виникне потреба, фінансова установа може попросити документи або пояснення, що підтверджують походження заощаджень.

Які документи можуть підтвердити походження заощаджень

Залежно від ситуації джерело коштів можуть підтверджувати:

• довідки про заробітну плату або інші доходи;
• податкові декларації та документи про підприємницьку діяльність;
• договір купівлі-продажу нерухомості чи автомобіля;
• свідоцтво про право на спадщину;
• договір дарування;
• кредитний договір та документи про отримання коштів.

Конкретний перелік залежить від джерела грошей та обставин фінансової операції.

Якщо людина протягом тривалого часу накопичувала кошти із зарплати, підприємницьких доходів або інших законних надходжень, їй варто за можливості зберігати документи, які це підтверджують. Вони можуть полегшити проходження банківської перевірки, особливо якщо сума значно перевищує звичні обороти за рахунком.

Чи потрібно платити податок із грошей, які зберігаються вдома

Саме зберігання готівки вдома не створює окремого податкового зобов’язання. Однак це не звільняє людину від сплати податків із доходів, які підлягають оподаткуванню відповідно до законодавства.

Тому важливо розрізняти дві речі: фінансовий моніторинг, під час якого банк може перевіряти походження коштів, і податкові зобов’язання, які залежать від виду доходу та правил його оподаткування.

Наприклад, якщо заощадження сформовані із задекларованої зарплати, документи про доходи можуть допомогти пояснити їхнє походження. Якщо ж гроші отримані як дохід, що підлягає оподаткуванню, необхідно виконати відповідні податкові вимоги незалежно від того, де зберігаються кошти.

Що варто пам’ятати власникам великих заощаджень

Українці можуть зберігати вдома будь-яку суму готівки, якщо її походження законне та немає інших порушень законодавства. Немає й універсального правила, за яким після накопичення 400 тисяч гривень людина автоматично повинна звітувати про всі свої заощадження.

Проте під час внесення значної суми на рахунок або проведення фінансової операції банк може попросити пояснення та підтверджувальні документи. Тому зберігати докази законного походження коштів — практичний крок, який може спростити такі перевірки.