Автомобіль для сім’ї чи роботи: як оцінити реальну вартість покупки

Що треба знати перед оформленням кредиту

Реальна вартість автомобіля не обмежується ціною, зазначеною в оголошенні. До бюджету потрібно додати страхування, реєстраційні витрати, майбутнє обслуговування, пальне, а в разі залучення банківського фінансування — відсотки та комісії. 

Тому кредит на авто у ProCredit Bank або іншій установі варто оцінювати не за номінальною ставкою, а за повною вартістю. Такий підхід дає змогу коректніше порівнювати пропозиції та заздалегідь оцінювати навантаження на власний бюджет. 

Що впливає на реальну вартість автокредитування

Номінальна ставка — лише один із показників. Підсумкова переплата розраховується з урахуванням низки платежів, прописаних у договорі окремими рядками. 

Часто позичальники дивляться тільки на річний відсоток і згодом помічають різницю між очікуваними та фактичними витратами. Щоб нічого не пропустити, варто враховувати:

• тіло кредиту — суму, яку банк фактично видає на купівлю авто;
• відсотки — розраховуються за весь строк користування коштами;
• одноразову комісію за видачу кредиту — наприклад, у ProCredit Bank вона становить 1% від суми;
• плату за збір і перевірку інформації в реєстрах та бюро — орієнтовно 1000 грн;
• страхування КАСКО — його вартість за умовами продукту становить орієнтовно 3,5% від ціни автомобіля.

Після підрахунків варто звернути увагу на реальну річну процентну ставку, яка враховує не лише базовий відсоток, а й додаткові витрати за кредитом.

Як розраховується сума переплати

На загальну суму позики впливає розмір початкового платежу. Більший перший внесок зменшує суму боргу, а разом із нею — і загальну переплату. Водночас низка банків, зокрема ProCredit Bank, дає змогу оформити купівлю без авансу, що знижує поріг входу для приватних позичальників і підприємців.

Також варто орієнтуватися на суму щомісячного платежу. Її можна спрогнозувати заздалегідь за типом графіка. Ануїтетний передбачає приблизно однакові платежі впродовж усього терміну, а класичний — погашення тіла кредиту рівними частинами з поступовим зменшенням суми відсотків. 

На що звернути увагу перед оформленням кредиту на авто

Перед підписанням договору варто звірити базові умови, оскільки вони впливають на можливість отримання фінансування. Українські банки встановлюють власні критерії для позичальників, тому їх зручно порівнювати за однаковими параметрами. 

Варто звернути увагу на вік позичальника, офіційний дохід, суму фінансування та термін. Для розгляду заявки банк може запросити паспорт, РНОКПП, документи про доходи та згоду на перевірку кредитної історії. Перед оформленням кредиту варто оцінити загальну переплату та комфортність щомісячного платежу для особистого бюджету.

*

Радіо Трек: НОВИНИ