Банки ЕС будут проверять украинцев по новым правилам: что изменится для владельцев счетов

Евросоюз готовит единые правила проверки банковских клиентов

Европейский орган по противодействию отмыванию средств AMLA завершил подготовку проекта технических стандартов, которые должны подробно детализировать процедуры идентификации клиентов и финансового мониторинга в странах Европейского Союза.

Документ передан Европейской комиссии для дальнейшего принятия.

Как сообщила народная депутат Украины Ольга Василевская-Смаглюк, новые требования будут иметь непосредственное значение для украинцев, которые открыли или обслуживают банковские счета в государствах ЕС.

В настоящее время финансовые учреждения используют требования европейского законодательства с учетом национальных процедур и практик. Предлагаемые технические стандарты призваны сделать подходы к проверке клиентов более унифицированными.

Это касается не только граждан Украины, но и других клиентов банков и финансовых учреждений, которые будут подпадать под действие соответствующего регулирования.

В то же время документ пока находится на стадии утверждения, поэтому говорить о немедленном вступлении в силу всех новых требований преждевременно.

Банки будут проверять информацию обо всех гражданствах клиента

Одним из важных изменений станет детализация требований по установлению гражданства личности.

Согласно подготовленному проекту, финансовые учреждения должны будут выяснять, имеет ли клиент гражданство нескольких государств.

Если лицо декларирует несколько гражданств, банк должен зафиксировать информацию о каждом из них.

При этом предполагается обязательная проверка не менее одного задекларированного гражданства.

Для украинцев, проживающих в странах ЕС или пользующихся услугами европейских банков, это означает необходимость предоставлять достоверные сведения о своем правовом статусе.

В то же время, новые стандарты не означают автоматической обязанности каждого украинского клиента подтверждать все гражданства отдельными документами. Проект предусматривает фиксацию всех задекларированных гражданств и верификацию не менее одного из них.

Также эти правила сами собой не изменяют украинское законодательство о гражданстве, поскольку касаются процедур финансового мониторинга в Европейском Союзе.

Украинские имена могут проверять кириллицей и латиницей

Отдельный блок технических стандартов посвящен санкционным проверкам клиентов.

Европейские банки и другие финансовые учреждения должны будут учитывать особенности написания имен на разных языках, а также дополнительные идентификационные данные.

В частности, предполагается возможность проверки имен в оригинальном алфавите и латинской транслитерации.

Для граждан Украины это имеет практическое значение, поскольку имя и фамилия одного человека могут быть представлены в документах и базах данных кириллицей или латиницей.

В то же время, проект не устанавливает безусловного требования одновременно использовать оба алфавита во время каждой проверки.

Кроме того, финансовые учреждения должны будут учитывать известные псевдонимы и адреса криптовалютных кошельков, если соответствующие сведения имеют значение для санкционного контроля.

Повторные проверки предусматриваются после обновления списка санкционных списков или изменения данных клиента.

Таким образом, банки смогут актуализировать результаты финансового мониторинга не только при открытии счета, но и в процессе дальнейшего обслуживания.

ЕС детализирует контроль за виртуальными IBAN

Новые стандарты также предусматривают дополнительные требования к проверке виртуальных IBAN-банковских реквизитов, которые могут использоваться для идентификации платежей и их зачисления на связанный основной счет.

Такие номера используются в финансовых сервисах, в частности для распределения поступлений, автоматизации учета платежей и обслуживания клиентов через платежные платформы.

Согласно предложенным правилам, финансовые учреждения должны будут устанавливать пользователя виртуального IBAN и определять основной счет, с которым он связан.

Это должно обеспечить более прозрачное отслеживание платежных операций и уменьшить риск использования сложных платежных структур для сокрытия участников финансовых транзакций.

Для украинцев, пользующихся европейскими платежными сервисами, практические последствия будут зависеть от конкретной модели обслуживания и требований соответствующего учреждения.

Сам факт использования виртуального IBAN не означает нарушения или автоматической блокировки счета.

Новые стандарты могут повлиять и на украинские банки

Предложенные изменения будут иметь значение не только для физических лиц, пользующихся финансовыми услугами непосредственно в ЕС.

По словам Ольги Василевской-Смаглюк, новые стандарты также могут повлиять на украинские банки, входящие в европейские банковские группы.

Это связано с применением групповых процедур финансового мониторинга, которые могут предусматривать согласование подходов к идентификации клиентов, оценке рисков и санкционных проверок.

В то же время, введение технических стандартов ЕС не означает автоматического распространения всех европейских нормативных требований непосредственно на каждый банк, зарегистрированный в Украине.

Объем их практического применения будет зависеть от корпоративной структуры финансовой группы, действующего законодательства и внутренних процедур.

Когда начнут действовать новые правила финансового мониторинга

Согласно обнародованной информации, применение новых технических стандартов предусматривается через шесть месяцев после вступления в силу.

В то же время окончательная дата начала применения будет зависеть от завершения процедуры принятия документа Европейской комиссией и его официального вступления в силу.

Для клиентов, уже имеющих открытые счета, предполагается постепенное обновление информации.

Финансовые учреждения будут проводить такие проверки с учетом рисков, связанных с конкретным клиентом, его деятельностью и характером операций.

Это означает, что новые правила не предусматривают обязательной одновременной повторной идентификации всех держателей счетов в странах ЕС.

В то же время украинцам, пользующимся европейскими банковскими услугами, следует следить за официальными сообщениями своих финансовых учреждений относительно возможного обновления анкетных данных или документов.