Банки усилили контроль за ФЛП — кто и почему теперь под пристальным вниманием
С 14 августа банки усиливают контроль за новыми и «спящими» ФЛП: теперь недостаточно просто открыть ФЛП и платить налоги — банк может потребовать доказательств того, что за счетом стоит реальный бизнес.
Об этом в Telegram сообщила народный депутат Украины Ольга Василевская-Смаглюк.
«В Украине начал действовать новый этап банковского контроля за операциями недавно созданных, а также долгое время неактивных ФЛП и юридических лиц. Сразу важное уточнение: это не автоматические лимиты для всех предпринимателей. Усиленный контроль касается прежде всего тех клиентов, которых банк по результатам собственной оценки отнесет к категории повышенного риска», — подчеркнула депутат.
Она отметила, что главная цель — борьба с «дропами», фиктивным предпринимательством, компаниями-оболочками и счетами, которые используются не для реальной хозяйственной деятельности, а для транзита значительных денежных сумм.
Для вновь созданных и неактивных ФЛП, которых банк отнесет к категории рискованных, ориентиры для исходящих переводов составят:
- ФЛП I группы — до 600 тыс. грн в месяц;
- ФЛП II–III групп — до 3 млн грн в месяц.
А уже с 14 ноября 2026 года эти пороги снизятся:
- I группа — до 400 тыс. грн в месяц;
- II–III группы — до 1 млн грн в месяц.
Однако превышение этих сумм само по себе не означает автоматической блокировки счета или запрета на проведение операции.
«Ключевой вопрос — может ли предприниматель объяснить происхождение средств и экономический смысл операций. Если обороты превышают типичный для клиента уровень или установленный банком лимит, банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие реальность деятельности. Это могут быть договоры с контрагентами, счета и акты выполненных работ, налоговая отчетность, документы, касающиеся сотрудников, аренды помещений, закупки и продажи товаров, логистики, а также другие подтверждения того, что за движением денег действительно стоит бизнес. То есть меняется сама логика контроля», — пояснила депутат.
По ее словам, банку недостаточно видеть, что предприниматель зарегистрирован и платит налоги. Банк должен понимать, соответствуют ли обороты по счету заявленному виду деятельности, масштабам бизнеса и информации о клиенте.
Например, если только что зарегистрированный ФЛП без истории деятельности начинает получать миллионы гривен и почти сразу переводить их дальше, это может стать основанием для дополнительной проверки.
Особое внимание уделяется так называемым «спящим» ФЛП. Это счета, по которым долгое время не наблюдалось существенной активности, а затем внезапно появляются значительные обороты. Именно такие счета могут использоваться в схемах с участием «дропов» и транзитом средств.
«Фактически банки все больше переходят от формального принципа "документы есть — значит, все хорошо" к анализу реального экономического поведения клиента», — подчеркнула депутат.
Она также отметила: «Аргумент "я зарегистрирован как ФЛП и плачу налоги — банк не имеет права меня спрашивать" будет работать все меньше. Регистрация ФЛП подтверждает существование предпринимателя юридически. А банку нужно будет убедиться, что за счетом действительно стоит экономическая деятельность, а не транзит денег».
Ранее сообщалось, что в Украине меняют подходы к финансовому мониторингу физических лиц — предпринимателей и юридических лиц.
Банки, подписавшие Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, согласовали единые правила проверки клиентов с повышенным уровнем риска.