Банки усилят контроль за ФЛП. В Украине меняют правила финансового мониторинга

Банки, подписавшие Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, согласовали единые правила проверки клиентов с повышенным уровнем риска, сообщает «Судебно-юридическая газета».

Речь идет об усилении контроля за финансовыми операциями и поэтапном введении лимитов на переводы для отдельных категорий ФЛП и компаний.

Больше всего нововведения коснутся вновь зарегистрированных ФЛП, а также предпринимателей, которые длительное время не вели деятельность и решили её возобновить.

Если банк отнесет такого клиента к категории повышенного риска, он будет проходить углубленную проверку еще на этапе открытия или повторной активации счета.

При оценке банк будет учитывать:

• цель открытия счета;
• специфику и масштабы бизнеса;
• вид хозяйственной деятельности;
• товары или услуги, которые предлагает предприниматель;
• прогнозируемые объемы финансовых операций;
• соответствие фактических операций заявленному виду деятельности.

После начала деятельности предпринимателя банки будут осуществлять усиленный мониторинг операций с учетом его среднемесячного дохода.

Для других ФЛП и лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, единые лимиты устанавливаться не будут. Каждый банк будет самостоятельно определять уровень риска и проводить проверку операций в соответствии с собственными процедурами.

Если клиент планирует переводы, превышающие установленные лимиты, ему необходимо будет подтвердить источники своих доходов. Кроме того, банки усилят контроль за отдельными операциями, в частности теми, которые проводятся в ночное время.

Для клиентов без подтвержденных доходов количество текущих счетов в одной валюте будет ограничено тремя, не считая депозитных и кредитных счетов, а также счетов, открытых для участия в государственных программах.

Кроме того, банки планируют использовать данные из Дії для проверки информации о доходах клиентов и расширить взаимодействие с государственными органами в сфере финансового мониторинга.

Меморандум предусматривает, что в 2026–2027 годах поставщики платежных услуг продолжат совершенствовать риск-ориентированный подход к финансовому мониторингу.

В частности, запланировано:

• интегрироваться с государственными реестрами для автоматической проверки доходов клиентов;
• расширить обмен информацией между банками;
• обновить и автоматизировать антифрод-системы в соответствии с рекомендациями НБУ;
• постепенно расширять перечень финансовых операций физических лиц, на которые будут распространяться установленные лимиты.

Ранее сообщалось, что в Генпрокуратуре подсчитали, сколько дел против бизнеса было закрыто за год.