Без залога и лишних документов: где и как малому бизнесу оформить кредит на развитие собственного дела
Развитие экономики невозможно без роста бизнеса, который создает рабочие места и обеспечивает налоговые поступления. Однако для развития собственного небольшого дела необходимо постоянно вкладывать средства и увеличивать оборотный капитал. О том, как сегодня найти финансирование для бизнеса и в чем польза банковского кредитования, читайте далее в нашем материале.
Украинские предприятия все чаще обращаются в банки за займами на развитие бизнеса. По данным НБУ, во втором квартале доля предприятий, планирующих взять кредит, выросла до 36% (в первом квартале она составляла 35,6%). В НБУ также отметили, что компании, планирующие привлекать кредиты, по-прежнему отдают предпочтение займам в национальной валюте — 83,5%. При этом чаще всего кредиты в национальной валюте планируют брать малые предприятия.
Мы спросили у предпринимателей о роли займов в развитии бизнеса. Олег Чумак, владелец двух фитнес-центров в Киевской области, рассказывает: «Я начал бизнес в 2017 году. В 2020 году открыл первый центр, а через три года — второй. В сентябре 2025 года я получил кредит в размере 1 млн гривен в Идея Банке. Это позволило обеспечить текущую работу фитнес-центра и приобрести новые тренажеры». Олег Чумак также сообщил, что получил кредит очень быстро и без залога. «Я очень доволен процедурой и обслуживанием в Идея Банке: кредит позволил расширить деятельность и приобрести необходимое оборудование. Надеюсь, мне удастся развивать бизнес так, чтобы открыть еще один фитнес-центр. Уверен, что без займов обеспечить реальное развитие дела сейчас просто невозможно, поэтому снова буду обращаться в банк за финансированием» , — отметил предприниматель.
Получить кредит: как сегодня проходит процедура оформления займа для бизнеса
В Идея Банке уверяют: со временем условия кредитования для ФЛП в Украине смягчаются, процесс принятия решения по кредитной заявке ускоряется, а также появляется возможность получить средства онлайн.
«Сегодня у Идея Банка есть несколько программ для предпринимателей: в частности, „Бизнес-год“, „Первый кредит с Идеей“, а также „Микрокредит“, возобновляемая кредитная линия и кредит на поддержку бизнеса. Что касается целей, на которые предприниматели направляют средства, то, согласно статистике продаж за последние два месяца: 60% заявок приходится на финансирование текущих потребностей бизнеса (покупка топлива, техники, ремонт коммерческого помещения); 15% — на закупку товара (вплоть до приобретения животных) и покупку коммерческого автотранспорта; остальные 25% — это пополнение оборотных средств», — пояснила руководительница департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Марина Голованова. По ее словам, минимальная сумма кредита для ФЛП от Идея Банка составляет 50 тыс. грн, а максимальная — 1 млн грн (собственно, это предельная сумма кредита для малого бизнеса в АО «Идея Банк»).
Что касается процедуры оформления займа для ФЛП, то сейчас она полностью прозрачна и не требует ни большого количества документов, ни значительных затрат времени. Как пояснила руководительница департамента по работе с бизнес-клиентами «Идея Банка» Марина Голованова, существует несколько вариантов подачи заявки на кредит: позвонить менеджеру, оформить заявку дистанционно на сайте банка или обратиться в отделение «Идея Банка».
«Если заявка подается дистанционно, менеджер или консультант отправляет клиенту по электронной почте перечень необходимых документов; клиент затем высылает фотографии документов, проходит верификацию, и кредит предварительно одобряется. Менеджер сообщает клиенту об окончательном одобрении кредита», — рассказывает Марина Голованова. Если предприниматель оформляет кредит в отделении, он должен иметь при себе оригиналы всех документов. Прямо в отделении ему как клиенту откроют счет, на который вскоре будут зачислены кредитные средства. Затраты времени на получение кредита для бизнеса в Идея Банке минимальны. Эксперт Идея Банка отметила, что решение об одобрении нового кредита принимается в течение часа, а в течение следующих двух часов средства зачисляются на открытый в банке расчетный счет клиента. «С условиями кредитования и актуальным перечнем документов клиент может ознакомиться на сайте банка или на нашей целевой странице (лендинге) в социальных сетях, либо же узнать все подробности у консультанта горячей линии банка», — отметила Марина Голованова.
Важно отметить, что кредитная поддержка от Идея Банка не требует предоставления в залог помещений или автотранспорта — это полностью беззалоговое кредитование. Условия кредитования для ФЛП предусматривают разовую комиссию в размере 1,1% и ежемесячную комиссию от 2,2%, при этом процентная ставка составляет 0,01% годовых. Досрочное погашение бизнес-кредита возможно без дополнительных комиссий.
Как пояснила эксперт Идея Банка, основными данными, влияющими на решение о сумме займа, являются налоговые декларации предпринимателей (доход, чистая прибыль), обороты по счетам, соотношение долговой нагрузки к доходу, а также стабильность доходов предпринимателя за определенный период (обычно 6−24 месяца). Также важны данные бюро кредитных историй, наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках, реструктуризаций и списаний.
Важен и срок ведения бизнеса, поскольку по правилам банка кредит может получить предприниматель, зарегистрированный не менее шести месяцев назад. «Самое главное для банка — это репутация клиента, отсутствие его в „черных“ списках, отсутствие в его истории просрочек и задолженности перед налоговой службой. В первую очередь мы обращаем внимание именно на это. Затем проверяем текущее финансовое состояние клиента по выпискам и декларациям», — рассказала руководительница департамента по работе с бизнес-клиентами Идея Банка Марина Голованова.
Кстати, наличие у предпринимателя кредита в другом банке не станет препятствием для получения займа в Идея Банке — разумеется, при условии отсутствия просроченной задолженности. «Предприниматель может получить второй кредит, но он должен внести как минимум два платежа по первому, чтобы мы могли оценить его платежеспособность. Банк проверяет информацию о непогашенных кредитах в базе УБКИ и анализирует историю обслуживания клиентом кредитной задолженности, за какой срок он погашал кредит и на какие суммы», — пояснила Марина Голованова.
Успешное и прибыльное дело: как кредитование помогает наращивать деловую активность
В Идея Банке отмечают: спрос на кредиты для малого бизнеса растет, как растет и средняя сумма кредита. Например, в Идея Банке средняя сумма кредита для частных предпринимателей за прошлый год увеличилась на 63%.
По словам Марины Головановой, к сегментам бизнеса в Украине, которые сейчас остро нуждаются в кредитной поддержке, относятся розничная торговля промышленными товарами, услуги для населения, розничная торговля продовольственными товарами, рестораны и кофейни, логистика, транспортные перевозки и малые производства.
В настоящее время Идея Банк готов предоставлять кредиты предпринимателям, занимающимся различными видами деятельности, то есть специализированных продуктов для отдельных отраслей нет. Тем не менее, банк активно разрабатывает новые кредитные предложения, в частности кредиты для небольших агропроизводителей.
Недавно в отделение банка обратилась супружеская пара предпринимателей из Хмельницкого за кредитом на развитие бизнеса. Супруги занимаются производством текстильных изделий (покрывал, постельного белья, одеял), которые реализуют на Хмельницком вещевом рынке. Заявка на кредит была быстро одобрена, и каждый из супругов оформил кредит в размере 500 тыс. грн. Еще одна история развития бизнеса благодаря банковскому кредиту связана с недавним предоставлением банком 300 тыс. грн на развитие дела в рамках кредитного продукта «Лояльный с Идеей». «Речь идет о финансировании бизнеса, основанного на торговле рыбной продукцией в магазине „Рибулька“. У клиента также есть сайт, через который ведется торговля. Цель кредита — расширение бизнеса и обустройство нового магазина (в частности, закупка холодильников), а также оплата аренды нового помещения. Надеемся, что через несколько недель предприятие сможет открыть новый магазин, обеспечив тем самым развитие бизнеса и получение новых доходов», — отмечает Марина Голованова.
Интересен также кейс еще одного предпринимателя (ФЛП), которому Идея Банк недавно одобрил кредит на 600 тыс. грн. «Заемщица — новая клиентка банка. Она уже шесть лет работает в сфере бухгалтерских и аудиторских услуг. У клиентки есть 8−9 действующих постоянных контрактов с юридическими лицами, она получает стабильную ежемесячную оплату, а также обслуживает 6 предпринимателей. Цель кредита — расширение бизнеса. Владелица бизнеса планирует арендовать офис и оборудование, нанять сотрудников, и у нее уже есть для этого база — контракты с новыми контрагентами. Банк проанализировал все данные клиентки и довольно быстро одобрил заем», — рассказала эксперт. Она также отметила, что сейчас поддержка малого бизнеса, в частности предпринимателей, в рамках программ банковского финансирования минимизирует барьеры на пути к реализации потребностей бизнеса, который является ключевым звеном в сохранении тысяч рабочих мест, играет важную роль в повышении конкурентоспособности предприятий и вносит значительный вклад в восстановление экономики Украины.
Условия кредитования ФЛП в Идея Банке:
- максимальный срок — до 36 месяцев;
- сумма кредита — до 1 млн грн;
- разовая комиссия — 1,1%;
- ежемесячная комиссия — 2,2%;
- процентная ставка — 0,01% годовых;
- схема погашения — равными суммами платежей в течение всего срока кредитования;
- Документы для оформления кредита для ФЛП: паспорт, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (ранее — ИНН); для согласования суммы свыше 150 тыс. грн — финансовая отчетность за 6 месяцев.
Основные преимущества
- Быстрое принятие решения и получение средств — до 2 часов.
- Минимальный пакет документов.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Досрочное закрытие кредита без дополнительных комиссий.
Банковская лицензия НБУ № 96 от