Безопасных 100 000 грн не существует: банки раскрыли, за какие переводы блокируют карты

Переводы с карты на карту давно стали частью повседневной жизни: кто-то помогает родителям, дети поддерживают пенсионеров, друзья скидываются на подарок или возвращают долг. Но в последнее время вокруг банковских переводов появилось множество слухов и опасений.

В Ассоциации налогоплательщиков Украины подробно рассказали, в каких случаях переводы не вызовут никаких проблем, а когда ими может заинтересоваться банк или налоговая служба, сообщает Новини.LIVE.

Деньги от родителей или детей — без налогов

Если средства поступают от ближайших родственников — родителей, детей, мужа или жены, родных братьев и сестер, бабушки, дедушки или внуков — налог платить не нужно. Налоговый кодекс предусматривает для таких переводов нулевую ставку. То есть помощь от семьи не считается доходом, подлежащим налогообложению.

Это означает, что если родители регулярно отправляют ребенку-студенту деньги на проживание или дети помогают родителям-пенсионерам — никаких вопросов ни у банка, ни у налоговой не возникнет. Достаточно иметь документы, подтверждающие родственную связь.

Если перевел друг — ситуация иная

С точки зрения Налогового кодекса даже очень близкий друг, кум или двоюродный брат — это постороннее лицо. В таком случае полученные средства могут считаться доходом, который необходимо задекларировать и уплатить с него налоги. Поэтому юристы советуют оформлять крупные суммы между людьми, не являющимися близкими родственниками, документально — например, договором займа или распиской.

Почему банк может приостановить перевод

Многие удивляются: налогов нет, а банк все равно просит объяснить происхождение средств. Дело в том, что банк проверяет не налоги, а возможные риски отмывания денег. Например, если на карту человека, который официально нигде не работает, вдруг начинают регулярно поступать крупные суммы, система финансового мониторинга может попросить подтвердить их происхождение. В случае помощи родственникам обычно достаточно документов, подтверждающих родство, и объяснения источника средств.

Миф о «безопасных» 100 000 гривен

Одна из самых распространенных легенд — якобы до 100 000 гривен можно переводить любые суммы без какого-либо контроля. В Ассоциации налогоплательщиков подчеркивают: это неправда. Лимиты, установленные Национальным банком, касаются только работы банковской системы и не означают, что налоговая или финансовый мониторинг не обратят внимания на подозрительные операции. Особенно если на карту регулярно поступают десятки переводов от разных людей.

Когда личная карта превращается в «бизнес-счет»

Разово продать старый велосипед или телефон — это обычная бытовая операция. Но если человек постоянно продает товары или оказывает услуги и получает оплату на обычную банковскую карту, налоговая может расценить это как предпринимательскую деятельность без регистрации. Тогда могут доначислить налоги, штрафы, а также возникнут вопросы относительно законности такой деятельности.

Как избежать лишних вопросов

Специалисты советуют соблюдать несколько простых правил:

• в назначении платежа четко указывать, за что перечисляются средства — например, «возврат долга» или «семейная помощь»;
• крупные займы между друзьями оформлять в письменном виде — договором или распиской;
• если переводы связаны с заработком, лучше зарегистрировать ФЛП и пользоваться отдельным предпринимательским счетом.

Видит ли налоговая все ваши карты

Вопреки распространенным страшилкам, налоговая не имеет круглосуточного доступа к банковским счетам украинцев. Банковская тайна защищена законом. Информацию о счетах могут получить только в случаях, предусмотренных законодательством, в частности по решению суда или во время официальной проверки. Автоматически списать налог с карты никто не может.

Ранее портал Знай сообщал, банки ограничили переводы: новые лимиты с августа.

Также наш портал информировал, покупки, переводы и депозиты проверят: украинцы могут потерять соцпомощь.