Евро дешевеет, курс валют НБУ на 21 сентября
По состоянию на 21 сентября Национальный банк Украины немного повысил официальный курс доллара и снизил курс евро. Американская валюта подорожала на 1 копейку, до 44,67 гривны, а европейская подешевела на 4 копейки, до 51,19 гривны. Между тем НБУ повысил учетную ставку до 16% годовых, но это не означает, что банки сразу начнут заметно повышать ставки по гривневым депозитам.
Национальный банк Украины установил официальный курс доллара на понедельник, 21 сентября, на уровне 44,67 гривны. Накануне, 18 сентября, американская валюта стоила 44,66 гривны. Таким образом, за выходные официальный курс доллара вырос лишь на 1 копейку. С евро ситуация противоположная. На 21 сентября НБУ установил его курс на уровне 51,19 гривны. 18 сентября европейская валюта стоила 51,23 гривны. Таким образом, евро подешевел на 4 копейки.
Эти изменения незначительны, поэтому говорить о резких колебаниях валютного рынка на основании этих данных не стоит. Речь идет именно об очередном ежедневном обновлении официального курса. В то же время для людей, которые планируют покупать или продавать валюту, даже небольшие колебания могут иметь значение, особенно если речь идет о крупной сумме.
Почему доллар и евро движутся по-разному
Курс доллара и евро к гривне не обязательно меняется в одном направлении. На их стоимость влияет не только ситуация внутри Украины, но и динамика самих валют на международном рынке. Поэтому может сложиться ситуация, когда доллар по отношению к гривне немного дорожает, а евро одновременно дешевеет. Официальный курс НБУ также не стоит путать с курсом валюты в обменных пунктах. В банках и обменных пунктах могут быть свои курсы покупки и продажи. Они зависят от спроса, предложения, ситуации на рынке и конкретного учреждения.
Поэтому цифра 44,67 гривны за доллар не означает, что именно по такой цене человек сможет купить американскую валюту в любом банке. Это официальный курс, устанавливаемый НБУ. Аналогично, 51,19 гривны — это официальная стоимость евро, а не гарантированная цена покупки наличной валюты.
НБУ повысил учетную ставку до 16%
Отдельное важное изменение касается не валют, а гривны. 17 сентября НБУ повысил учетную ставку с 15,5% до 16% годовых. Регулятор объяснил это решение усилением инфляционных рисков, в частности устойчивым ценовым давлением и вторичными эффектами от шоков предложения. Учетная ставка является одним из главных инструментов денежно-кредитной политики НБУ. С её помощью регулятор влияет на стоимость денег в финансовой системе. Когда ставка растёт, для банков могут меняться условия привлечения и размещения средств.
Для обычных украинцев это может сказываться, в частности, на кредитах и депозитах. Но важно понимать, что изменение учетной ставки не означает автоматического изменения всех банковских ставок на следующий день. Банки самостоятельно определяют условия своих продуктов, учитывая собственную потребность в средствах, конкуренцию и поведение клиентов.
Станут ли гривневые депозиты более выгодными
Повышение учетной ставки может создать условия для роста доходности гривневых инструментов. Но, по словам финансового аналитика Андрея Шевчишина, заметного повышения ставок по депозитам после предыдущего решения НБУ не произошло. Аналитик отметил, что ранее учетную ставку уже повышали с 15% до 15,5%. Однако это не привело к существенному росту доходности срочных вкладов. Поэтому сейчас, после нового повышения до 16%, он не берется утверждать, что банки обязательно резко поднимут ставки.
«Это возможно, но мы видим, что после повышения ставки с 15% до 15,5% такого ощутимого увеличения не произошло. Соответственно, трудно сказать, произойдет ли и после текущего повышения рост доходности депозитов», — отметил Шевчишин. То есть владельцам гривневых депозитов не стоит ожидать, что после решения НБУ банки автоматически добавят несколько процентных пунктов ко всем ставкам. Изменения могут быть постепенными или вообще касаться лишь отдельных депозитных продуктов. Многое будет зависеть от того, насколько активно банки будут привлекать новые средства населения.
Почему украинцы не спешат класть деньги на срочные депозиты
По словам Шевчишина, в банковской системе находится значительный объем средств населения. Однако люди не слишком активно переводят эти деньги именно в срочные депозиты. Одна из причин — желание иметь быстрый доступ к собственным сбережениям. В настоящее время срочные депозиты составляют примерно треть от общего объема средств населения. Остальные деньги хранятся на других счетах или в формах, которые позволяют быстрее ими воспользоваться. Для украинцев во время войны доступность средств может быть важнее, чем немного более высокая доходность.
«Население хочет видеть реальные, доступные деньги, чтобы использовать их в случае непредвиденных обстоятельств или ситуаций. В любой момент может случиться что-то, что потребует покупок или подготовки к зиме. Здесь не до хранения и накопления», — пояснил финансовый аналитик. Именно поэтому даже при повышении ставок часть людей может оставлять деньги на счетах со свободным доступом. Для них возможность быстро снять средства или перевести их может быть важнее, чем дополнительный процент по срочному вкладу.
Что это означает для вкладчиков
Для людей, у которых уже есть гривневый депозит, повышение учетной ставки НБУ само по себе не означает, что банк автоматически пересмотрит ставку по действующему договору. Условия зависят от конкретного депозитного продукта и договора с банком.
Для тех, кто только планирует открыть вклад, ситуация несколько иная. Банки могут постепенно пересматривать предложения и запускать новые депозиты с другими ставками. Но это зависит от рыночной ситуации, поэтому одинаковой реакции от всех банков ожидать не стоит.
Важно также смотреть не только на цифру годовой ставки. При выборе депозита стоит обращать внимание на срок размещения средств, возможность досрочного снятия, пополнение счета и порядок выплаты процентов. Также нужно учитывать налогообложение дохода по депозиту, ведь заявленная банком ставка не равна сумме, которую вкладчик фактически получит после уплаты налогов.
Что у нас на 21 сентября
Таким образом, на 21 сентября НБУ установил курс доллара на уровне 44,67 гривны, а евро — 51,19 гривны. По сравнению с 18 сентября доллар прибавил 1 копейку, тогда как евро потерял 4 копейки. Параллельно НБУ повысил учетную ставку до 16%. Это может повлиять на условия работы банков и доходность гривневых инструментов, но быстрого и одинакового повышения ставок по всем депозитам ожидать не стоит. По оценке Андрея Шевчишина, предыдущее повышение ставки не дало заметного эффекта для доходности срочных вкладов, а нынешнее решение еще не гарантирует такого роста.
Для вкладчиков это означает, что в ближайшее время стоит следить не только за решениями НБУ, но и за конкретными предложениями банков. Ведь именно они будут определять, станет ли хранить гривну на депозите выгоднее.
Спотовая цена на золото в пятницу росла вторую сессию подряд и достигла максимума за неделю. Как сообщает Asharq Al-Awsat, по состоянию на 08:29 по Гринвичу золото подорожало на 1,1% — до 4 387,69 доллара за унцию.
