Финмониторинг в банкк: "золотые" правила, которые помогут избежать блокировки счета

Такие проверки проводятся не только из-за крупных переводов или значительных сумм наличных, но и из-за операций, которые кажутся банку нетипичными. От того, как быстро и аргументированно клиент предоставит объяснение, зависит не только проведение конкретной операции, но и дальнейшее обслуживание.

Практическими рекомендациями поделился адвокат и партнер BusinessOcean Дмитрий Гарный.

Почему банк может задать вопрос

По словам юриста, финансовый мониторинг не ограничивается контролем уплаты налогов. Банки анализируют сделки клиентов, чтобы выявить возможные риски отмывания средств, финансирования незаконной деятельности или других нарушений законодательства.

Во внимание могут попасть большие снятия наличных денег, регулярные переводы на электронные кошельки или мобильные сервисы, а также другие нетипичные операции, не соответствующие финансовому профилю клиента.

Как правильно отвечать банку

Дмитрий Гарный советует, прежде всего, не игнорировать запрос. Отсутствие ответа или затягивание сбора документов банк может расценить как нежелание сотрудничать.

Юрист рекомендует спокойно связаться со специалистом финансового мониторинга, уточнить, какие именно документы нужны, и предоставить максимально полное объяснение происхождения средств или экономического содержания сделки.

В то же время не следует использовать общие фразы или формальные юридические формулировки. Объяснение должно быть понятным и логичным, а все документы согласованы между собой.

Какие документы могут помочь

Специалист советует предварительно собирать все подтверждения законного происхождения средств. Это могут быть договоры купли-продажи имущества, выписки из депозитных счетов, налоговые декларации, договоры с контрагентами, чеки, накладные или другие документы, объясняющие проводимые операции.

Если предпринимательские средства случайно поступили на личный счет, лучше честно объяснить ситуацию, указать источник поступления и сообщить о намерении в дальнейшем использовать для бизнеса отдельный счет.

Что делать, если банк отказал

По словам адвоката, отказ банка от дальнейших деловых отношений означает, что клиенту присвоен высокий уровень риска. Однако даже в таком случае финансовое учреждение не вправе удерживать средства клиента.

Физическому лицу достаточно сообщить реквизиты другого счета для перевода остатка, а юридическое лицо может предоставить счет в другом банке или, при его отсутствии, получить деньги через кассу. Если клиент считает действия банка безосновательными, юрист советует подать официальную жалобу и, при необходимости, обратиться в Национальный банк Украины или суд.

Напомним, финмониторинг взялся за дорогие покупки: доходы заставят объяснять иначе

Ранее мы рассказывали, что переводы из-за границы под угрозой: украинцам рассказали, как получить деньги

Также, финмониторинг - это только начало: кого из ФЛП банк не оставит в покое.