Финтех-сервисы оказались дешевле банков и стейблкоинов для международных переводов — BIS

Банк международных расчетов (BIS) проанализировал стоимость трансграничных платежей через традиционные банки, специализированные финтех-платформы и сервисы, использующие стейблкоины.

Самые выгодные условия среди рассмотренных способов перевода средств предлагают финтех-компании, включая Wise и Remitly.

Исследователи установили, что традиционные банки используют валютную наценку в диапазоне от 2% до 4,7%. При этом указанные показатели не учитывают отдельные комиссии за проведение транзакций, которые могут дополнительно увеличивать общую стоимость перевода.

Финтех-сервисы предлагают более низкие затраты на переводы

По расчетам BIS, при переводе $10 тыс. из США в страны с развитыми рынками медианные расходы через финтех-платформы составляют $40–60.

Это соответствует примерно 0,4–0,6% суммы перевода, что существенно ниже приведенного диапазона банковских валютных наценок.

Исследование также показало, что при увеличении суммы перевода относительная доля расходов в финтех-сервисах уменьшается.

В то же время, фактическая стоимость международного платежа зависит от страны назначения, валюты, способа зачисления средств и условий конкретного поставщика услуг.

Почему стейблкоины пока уступают традиционным финтехам

Несмотря на возможность быстрого перевода цифровых активов через блокчейн, использование стейблкоинов не всегда обеспечивает более низкую конечную стоимость международных платежей.

В BIS обращают внимание, что для проведения таких операций пользователям обычно необходимо конвертировать традиционную валюту в стейблкоины, а после перевода обменивать цифровые активы обратно на местную валюту.

Эти операции сопровождаются комиссиями посредников, а недостаточная ликвидность отдельных валютных пар может увеличивать издержки.

Кроме того, получение денег на обычный банковский счет требует дополнительного времени, поэтому скорость транзакции в блокчейне не всегда соответствует фактической скорости получения средств конечным пользователем.

В BIS отмечают, что конкурентоспособность стейблкоинов определяется не только технологическими возможностями блокчейна, но и доступностью традиционных валют, ликвидностью рынка, регуляторными требованиями и надежностью финансовых посредников.

Ранее генеральный менеджер BIS Пабло Эрнандес де Кос выражал сомнения в возможности широкомасштабного использования стейблкоинов как надежного платежного инструмента. По его мнению, более перспективной основой цифровых платежей могут стать токенизированные банковские депозиты.