Гроші під контролем: 10 додатків, які збережуть ваш бюджет

Контролювати фінанси стало простіше: замість блокнотів і таблиць є мобільні додатки. Розповімо про найкращі, безкоштовні програми, котрі допоможуть оптимізувати витрати та збільшити заощадження.

Money Manager Expense & Budget:

- розробник - Realbyte Inc;

- користувачі - 10 млн.

Це зручний сервіс для фіксації доходів, витрат та кредитів із переглядом статистики на смартфоні чи ПК. Наочні графіки полегшують моніторинг, а система подвійного запису пов'язує трансакції з рахунками.

Фішка: сканує та розпізнає чеки по фото.

Недолік: немає миттєвої синхронізації між різними гаджетами.

Додаткова платна версія дає можливість керування з ПК, автоматизацію платежів та безліміт активів (у безкоштовній - до 10).

Money Lover:

- розробник - Finsify;

- користувачі - 5 млн.

По суті, це функціональний календар для обліку боргів, постійних платежів та планування майбутнього бюджету. Він дозволяє створювати окремі "гаманці" під конкретні події (наприклад, для відпустки).

Фішка: автоматично приховує накопичення, щоб ви їх не витратили.

Недолік: обмеження до 5 пристроїв на акаунт, ліміт на кількість рахунків.

Платна версія: автоматичне перенесення даних та підключення банківських карток.

Wallet:

- розробник - BudgetBakers.com;

- користувачі - 5 млн.

Програма з підтримкою понад 4 тис. банків світу. Вона допомагає ставити фінансові цілі (наприклад, купити авто, закрити борги) та підлаштовує під них бюджет. Спільним доступом до рахунків можна ділитися з родиною.

Фішка: автоматично оновлює витрати через синхронізацію з банком.

Недолік: Не можна створювати власні категорії витрат; інколи збоїть синхронізація.

Платна версія: Стабільне оновлення трансакцій та доступ для 9 додаткових користувачів.

Monefy:

- розробник - Aimbity AS;

- користувачі - 5 млн.

Максимально простий додаток для швидкого внесення витрат. Дозволяє синхронізувати кілька гаджетів через Dropbox, що зручно для контролю сімейного бюджету, та робить резервні копії даних.

Фішка: вміє аналізувати конкретний виділений бюджет окремо від усіх доходів.

Недолік: відсутній глибокий аналіз всередині однієї категорії (наприклад, динаміки комуналки).

Платна версія: Додає нові категорії витрат та додаткові рахунки.

Mobills:

- розробник - Toro Investimentos Ltda;

- користувачі - 5 млн.

Додаток із наочними діаграмами, де всі витрати розбиті по поличках. Дозволяє лімітувати кожну статтю бюджету, збирає інформацію про кредитні картки в одному місці та нагадує про обов'язкові платежі.

Фішка: експорт фінансових звітів в Excel, PDF чи OFX.

Недолік: потрібна обов'язкова реєстрація через email; бувають збої синхронізації з веб-версією.

Платна версія: поглиблені графіки та розширений менеджер кредитних карток.

Щоденні витрати 3:

- розробник - Michel Carvajal (encodemx);

- користувачі - 5 млн.

Головний фокус програми - аналітика структури витрат у відсотках (наприклад, скільки йде на їжу чи одяг). Для кожної операції можна вказати тип оплати та час, а також захистити дані паролем.

Фішка: зручні кругові діаграми та шаблони для регулярних покупок.

Недолік: не можна змінювати формат звітів або дивитися аналітику лише за однією категорією.

AndroMoney:

- розробник - AndroMoney;

- користувачі - 10 млн.

Лаконічний інструмент для обліку грошей у різних валютах. Підтримує створення кількох профілів для членів родини, автоматичні трансакції та збереження баз даних у хмару або на карту пам'яті.

Фішка: наявність повноцінної веб-версії для комп'ютера.

Недолік: не дозволяє переносити залишки коштів на наступний місяць чи ділити один чек на кілька категорій.

1Money:

- розробник - PixelRush;

- користувачі - 10 млн.

Суперпростий інтерфейс: ви вносите суму, і вона миттєво відображається на загальній схемі дня. Додаток допомагає уникати імпульсивних покупок і синхронізує дані між усіма вашими пристроями.

Фішка: автоматичне оновлення курсів валют у реальному часі.

Недолік: рідко оновлюється розробниками; немає синхронізації з банками.

Платна версія: дозволяє вести облік карток інших членів родини та розширює налаштування.

CoinKeeper:

- розробник - Disrapp LLC;

- користувачі - 10 млн.

Оригінальний додаток із гейміфікованим "монетним" інтерфейсом. Попереджає про можливі перевитрати, підтримує хмарну синхронізацію та допомагає збирати гроші на конкретну мету.

Фішка: автоматично зчитує СМС від банків і заносить дані в базу.

Недолік: немає експорту даних у файли; веб-версія застаріла.

Платна версія: безліміт категорій, теги для відстеження витрат та повний доступ з будь-яких пристроїв.

Швидкий бюджет:

- розробник - AppFer SRL;

- користувачі - 10 млн.

Дозволяє створювати шаблони операцій та налаштовувати ліміти для категорій. Дані легко захистити паролем, синхронізувати на 5 пристроях або скинути в Dropbox.

Фішка: наявність "прихованих" рахунків, які не враховуються в загальній статистиці (для заначок чи спонтанних покупок).

Недолік: не можна виставити різний бюджет для різних місяців.

Поширені запитання

Фінансові додатки ефективні лише для молоді?

Річ у тім, що далеко не всі з дитинства знають про фінансову грамотність, але опанувати  фінансовий менеджмент і навчитися правильно розпоряджатися грошима можна в будь-якому віці. І мобільні додатки для ведення бюджету - це безкоштовний та дуже ефективний для цього інструмент. Тож скільки років тому, хто вирішив ним скористатися, - не має значення.

За яким принципом слід обирати мобільні програми?

Фінансову програму варто обирати на основі п'яти ключових критеріїв: способу обліку (автоматичний чи ручний), безпеки даних, наявності синхронізації з банками, зручності цілей та вартості. Лише вам оцінювати, який саме варіант з цих критеріїв допоможе вам зручно та безпечно контролювати щоденні витрати та досягати фінансових цілей.

Наприклад, більшість додатків підтримують пряму інтеграцію з українськими, вони автоматично підтягують транзакції, позбавляючи від необхідності вводити дані вручну.

Однак, якщо ви не хочете ділитися даними карток, обирайте додатки з ручним введенням (наприклад, Money Manager чи Monefy). Вони ідеально підходять для розвитку базової фінансової дисципліни.

Також врахуйте, що хороший додаток має не просто фіксувати витрати, а й допомагати відкладати кошти. Тож шукайте функцію створення "конвертів" або встановлення фінансових цілей.

У випадку, якщо ви ведете бюджет разом (наприклад, сімейний), перевірте наявність функції синхронізації між кількома пристроями (це пропонують Wallet або Honeydue).

Як перевірити безпечність фінансового додатку?

Для цього слід упевнитися в тому, що є захист паролем або Face/Touch ID, а також -  надійне резервне копіювання даних у хмарі (наприклад, через Google Drive або iCloud).

Оксана Тарасенко