НБУ и МФК подписали соглашение о развитии цифровых финансовых услуг в Украине до 2029 года

НБУ и МФК продолжили сотрудничество в сфере цифровых финансов

Национальный банк Украины и Международная финансовая корпорация договорились о реализации нового этапа сотрудничества, направленного на модернизацию финансовой инфраструктуры и расширение доступа к цифровым финансовым услугам.

Соглашение было подписано 12 октября во время Ежегодного собрания Международного валютного фонда и Группы Всемирного банка в Бангкоке.

От украинской стороны документ подписал глава НБУ Андрей Пышный, от МФК — вице-президент корпорации в странах Европы, Латинской Америки и Карибского бассейна Альфонсо Гарсия Мора.

Новое партнерство предусматривает реализацию проекта «Цифровое финансовое будущее Украины», который продлится до 2029 года.

К его внедрению также привлечен Государственный секретариат Швейцарии по экономическим вопросам (SECO).

Сотрудничество будет охватывать несколько направлений, связанных с развитием финансовых технологий, усовершенствованием регулирования, цифровизацией платежей и повышением финансовой грамотности населения.

В Украине будут совершенствовать открытый банкинг и регуляторную песочницу

Одним из приоритетов нового соглашения станет развитие финансовых инноваций и создание более благоприятных условий для внедрения новых технологических решений.

В частности, МФК будет оказывать Национальному банку поддержку в усовершенствовании механизмов функционирования регуляторной песочницы — специальной среды, в которой финансовые компании могут тестировать инновационные продукты при определенных регулятором условиях.

Таковой механизм дозволяет проверять новейшие денежные решения, оценивать связанные с ними опасности и определять необходимость конфигураций в регулировании.

Отдельное внимание стороны будут уделять дальнейшему развитию открытого банкинга (Open Banking).

Эта модель предусматривает возможность безопасного обмена финансовыми данными между банками и уполномоченными поставщиками услуг с пользовательского согласия.

Развитие открытого банкинга может создавать дополнительные возможности появления новых платежных сервисов, инструментов управления личными финансами и других цифровых продуктов.

В то же время, важным условием его функционирования остается надлежащая защита персональных и финансовых данных клиентов.

Национальный банк планирует создать Инновационный хаб

В рамках сотрудничества предусмотрена поддержка создания Инновационного хаба.

Ожидается, что этот механизм будет способствовать развитию взаимодействия между регулятором, финансовыми учреждениями и разработчиками технологических решений.

В частности, он может использоваться для обсуждения новых финансовых продуктов, выявления регуляторных помех и поиска подходов к их преодолению.

Кроме того, МФК будет помогать НБУ анализировать рыночные и регуляторные вызовы, влияющие на доступность финансовых услуг.

Особое значение это направление имеет для развития финансовой инклюзии – обеспечение возможности пользоваться базовыми финансовыми продуктами для более широкого круга граждан и предприятий.

Речь идет, в частности, об упрощении доступа к цифровым платежам и другим финансовым сервисам для пользователей, которые сталкиваются с технологическими, территориальными или иными ограничениями.

Мгновенные платежи и цифровая устойчивость станут отдельными направлениями работы

Вторым важным блоком сотрудничества определено развитие платежной инфраструктуры и повышение цифровой устойчивости финансового сектора.

НБУ и МФК будут работать над дальнейшим внедрением международных практик в сфере безналичных расчетов, в частности, мгновенных платежей.

Такие платежные инструменты позволяют переводить денежные средства между счетами в течение короткого времени, уменьшая зависимость пользователей от традиционных расчетных циклов.

Помимо технологического развития, сотрудничество предполагает проработку механизмов стимулирования использования безналичных и мгновенных платежей.

Для бизнеса это может означать расширение возможностей приема оплаты, ускорение поступления денежных средств и уменьшение отдельных операционных расходов.

Для потребителей – доступ к более быстрым и удобным способам проведения повседневных финансовых операций.

В то же время особое внимание будет уделено цифровой устойчивости финансовых учреждений.

В условиях военных рисков, кибератак и возможных перебоев в работе инфраструктуры, способность банков и других поставщиков финансовых услуг обеспечивать непрерывность операций остается одной из ключевых задач.

Финансовая грамотность также вошла в программу сотрудничества

Еще одним направлением нового соглашения станет повышение финансовой грамотности и развитие институционной способности.

МФК будет поддерживать проведение образовательных и информационных мероприятий, посвященных использованию цифровых финансовых услуг.

Такие инициативы могут помочь гражданам лучше понимать принципы работы современных платежных инструментов, возможности открытого банкинга и правила безопасного пользования финансовыми сервисами.

Развитие цифровых финансов требует не только технологической инфраструктуры, но и достаточного уровня осведомленности пользователей о защите персональных данных, платежной безопасности и рисках мошенничества.

Кроме того, проект предусматривает усиление институциональных возможностей Национального банка по реализации соответствующих регуляторных инициатив.

Новое соглашение продолжает предварительную программу сотрудничества НБУ и МФК

Подписанный документ - продолжение многолетнего партнерства между Национальным банком Украины и Международной финансовой корпорацией.

Ранее стороны реализовали программу «Развитие цифровых и финансовых услуг», которая завершилась 31 декабря 2024 года.

По словам главы НБУ Андрея Пышного, в течение 2025-2026 годов МФК продолжала оказывать регулятору экспертную поддержку даже после формального завершения предыдущего проекта.

Новое соглашение позволит продлить эту работу на системной основе до 2029 года.

Таким образом, сотрудничество НБУ и МФК будет включать не только внедрение отдельных финансовых технологий, но и формирование регуляторной среды для дальнейшей цифровизации украинского финансового рынка.

В то же время, конкретные сроки запуска Инновационного хаба, отдельных регуляторных изменений и новых цифровых сервисов в сообщении Национального банка не детализируются.