Не залишайте призначення порожнім: як не потрапити під штрафи податкової через звичайні перекази

Українців попередили про ризик отримати суттєві податкові нарахування та штрафи через регулярні грошові перекази на картки без підтвердженого походження. Про це повідомляє «Новини.LIVE».

Юристи пояснюють, що банки системно моніторять карткові операції. Якщо клієнт регулярно отримує чи переказує солідні суми й не має офіційних паперів, які пояснюють походження цих грошей, податкова може визнати їх незадекларованим доходом. У такому разі з усієї суми доведеться сплатити 18% ПДФО та 5% військового збору.

Якщо ж податківці запідозрять систематичну незареєстровану комерційну діяльність, додатково загрожує штраф за бізнес без ФОП — від 17 000 до 34 000 гривень. При цьому судова практика показує: за відсутності доказів суди майже завжди стають на бік фіскалів.

Водночас у законодавстві є й безпечні категорії переказів. Не оподатковуються аліменти, повернуті борги чи позики, фінансова допомога від близьких родичів, а також кошти від продажу першого за рік автомобіля. Проте фахівці наголошують: навіть для таких операцій варто зберігати первинні документи — розписки, договори чи виписки.

Два прості лайфхаки для власників карток, як уберегтися від блокувань та претензій податківців:

Завжди вказуйте зрозуміле призначення платежу під час переказу. Якщо повертаєте борг або перераховуєте кошти родичам, не залишайте поле «Призначення платежу» порожнім і не пишіть жартівливі коментарі. Чітка примітка на кшталт «Повернення боргу за договором/розпискою від [Дата]» або «Матеріальна допомога матері» суттєво знижує ризик зацікавленості фінансового моніторингу.

Зберігайте чеки, розписки та електронні квитанції мінімум 3 роки. Створіть окрему папку в телефоні або хмарі для фотографій розписок, договорів купівлі-продажу чи довідок про доходи. Якщо банк або податкова надішлють запит щодо походження коштів, ви зможете надати підтвердження за кілька хвилин і уникнути замороження рахунку.