Новая культура безопасности: почему украинцы активнее страхуют жилье
Украинский страховой рынок переживает одну из самых заметных трансформаций за последние годы. И если раньше драйвером традиционно было автострахование, то теперь все быстрее растет сегмент имущественного страхования — квартир, домов, коммерческой недвижимости и ответственности перед соседями.
Причина — не только война. Украинцы постепенно начали считать реальную стоимость рисков.
Ремонт квартиры в новостройке сегодня легко может стоить $30−50 тысяч. Инженерные системы в современных ЖК стали сложнее, техника — дороже, а один прорыв трубы иногда превращается в многоэтажный конфликт с компенсациями для соседей. На этом фоне страховой полис перестает выглядеть «лишней тратой».
Рынок реагирует соответственно. По оценкам профильных аналитиков и данным НБУ, в 2025 году украинский страховой рынок вырос более чем на треть, а валовые премии превысили 72 млрд грн. Одним из сегментов, демонстрирующим активную динамику, стало именно имущественное страхование.
Еще несколько лет назад страхование жилья в Украине часто оформляли «для банка» — например, под ипотеку. Сегодня мотивация другая: люди все чаще покупают защиту для себя.
Особенно это заметно в крупных городах и новых жилых комплексах. ОСМД начинают говорить о страховании не как о частном деле жильца, а как об элементе безопасности всего дома. Ведь в современном ЖК авария в одной квартире почти никогда не ограничивается одной квартирой.
Дополнительно меняется и сам подход к оценке жилья и рисков. Для новых жилых комплексов все большее значение приобретают энергоэффективные решения — современные системы энергообеспечения, солнечные панели, элементы автономной инфраструктуры и другие технологии, повышающие устойчивость жизнедеятельности дома. Для страховщиков это уже не только вопрос «экологичности», но и фактор, который может свидетельствовать о более низком уровне эксплуатационных рисков и влиять на условия страхования.
Параллельно меняется и сам продукт. То, что еще недавно ассоциировалось с бумажными договорами и сложными процедурами, стало цифровым сервисом: онлайн-оформление, дистанционный осмотр имущества, быстрое урегулирование небольших убытков.
На рынке уже работают решения, где выплата осуществляется по принципу «новое за старое» — без учета износа. Такие подходы активно развивают международные игроки, в частности PZU Украина, адаптируя европейскую модель страхования к украинским реалиям — с более прозрачными условиями и широким покрытием ответственности.
Александра Ляховская,
«Сегодня клиенты значительно внимательнее оценивают не только стоимость полиса, но и само качество страхового покрытия — какие риски включены, как быстро и прозрачно работает урегулирование, достаточны ли лимиты ответственности и суммы компенсации, есть ли ограничения, в частности по военным рискам. Для рынка это признак зрелости, ведь страхование постепенно переходит из категории формальной услуги в категорию финансового инструмента управления рисками», — отмечает директор по андеррайтингу и перестрахованию Группы ПЗУ Украина Александра Ляховская.
И именно тема войны стала главной точкой изменений для корпоративного сегмента.
Если до 2022 года бизнес преимущественно страховал имущество из-за требований банков или международных собственников бизнеса, то сейчас компании рассматривают страхование как инструмент диверсификации своих рисков, все чаще страхуют риски простоя, потери активов и повреждения объектов в результате боевых действий. Особенно это касается логистики, производства, складской инфраструктуры и коммерческой недвижимости.
Военные риски в Украине остаются сложным продуктом и обычно согласовываются индивидуально — с привлечением международного перестрахования. Именно поэтому для крупного бизнеса критически важными стали не только цена полиса, но и финансовая устойчивость страховщика, его опыт и доступ к глобальным программам перестрахования.
И похоже, это уже не временный тренд, а новые реалии.