Переводы украинцев будут проверять по новым правилам

Национальный банк Украины и участники платежного рынка готовят очередное усиление финансового мониторинга. С сентября 2026 года контроль за денежными переводами станет жестче: к Меморандуму по обеспечению прозрачности платежного рынка присоединяется NovaPay, а банки распространят требования подтверждения доходов на операции со счетами физических лиц-предпринимателей.

Как сообщает издание BLIK, ранее подобный контроль касался исключительно операций между обычными клиентами — теперь под проверку попадут и предпринимательские счета. Это означает, что банки могут требовать документы, подтверждающие законное происхождение средств, поступающих на счет ФОП.

Для новосозданных ФОП первой группы лимит на переводы составит до 600 тысяч гривен в месяц без обязательного документального подтверждения доходов. Предприниматели второй и третьей групп смогут оперировать суммами до 3 миллионов гривен ежемесячно. Все, что превышает эти пороги, потребует дополнительных объяснений и документов.

Что меняет присоединение NovaPay

NovaPay — платежный сервис, входящий в группу компаний «Нова пошта», — становится новым подписантом Меморандума о прозрачности платежного рынка. Документ, инициированный НБУ, объединяет банки и небанковские финансовые учреждения, которые обязуются усилить контроль за подозрительными операциями и внедрить единые подходы к верификации клиентов.

Присоединение NovaPay означает, что миллионы переводов, ежедневно проходящих через этот сервис, теперь будут подпадать под те же правила финмониторинга, что и банковские операции. Для рядовых украинцев, пользующихся доставкой и оплатой через «Нову пошту», это может означать дополнительную проверку при крупных или частых транзакциях.

Какие категории ФОП под наибольшим контролем

Самое пристальное внимание банки сосредоточат на предпринимателях первой группы — тех, кто работает на упрощенной системе без наемных работников с годовым доходом до 1,1 миллиона гривен. Именно для них лимит в 600 тысяч в месяц станет фактическим порогом, после которого придется объяснять источник каждого следующего поступления.

ФОП второй и третьей групп имеют больше пространства для маневра — до 3 миллионов гривен в месяц, однако это не освобождает их от обязанности предоставлять документы по требованию банка. Подтверждением дохода могут служить налоговые декларации, выписки из Единого реестра налоговых накладных, договоры с контрагентами, акты выполненных работ и банковские выписки за предыдущие периоды.

Как подготовиться к новым правилам уже сейчас

Чтобы избежать блокировки счета или задержки перевода, предпринимателям стоит заранее привести документы в порядок. Вот что советуют сделать уже сейчас:

• проверить, совпадают ли данные о регистрации ФОП в банке с актуальными данными в госреестрах;
• подготовить копии договоров с ключевыми клиентами и поставщиками;
• сохранить налоговые декларации за последние два квартала;
• для крупных разовых поступлений — иметь готовый документ, объясняющий источник средств (договор купли-продажи, акт, счет-фактура).

Банки имеют право запросить эти документы в любой момент — и от скорости вашего ответа будет зависеть, пройдет ли платеж без задержек.

Ранее портал Знай сообщал, нбу готовит 16 признаков нетипичных переводов: за какие операции банк проверит карту.

Также наш портал информировал, приватбанк отменяет скидку на международные переводы: с сентября комиссия вырастет до 2%.

Больше деталей читай в материале: 16 признаков для блокировки карт: какие переводы вызовут подозрение.