Платежи сейчас проходят со сверхскоростью. Как контролировать безопасность? — топ-менеджер Visa

Скорость движет экономикой, но и вносит новые риски

Если за секунду совершается более десяти тысяч транзакций, то подходы к управлению рисками должны меняться.

Исторически финансовый мониторинг строился на принципе: событие уже произошло, а мы анализируем его постфактум. Были времена, когда мы анализировали данные за день, неделю, месяц или квартал, чтобы выявить определенные тенденции. Разумеется, сегодня этого уже недостаточно. Мы наблюдаем значительный сдвиг от такого посттранзакционного мониторинга к внедрению компонентов прогностической аналитики и выявлению множества индикаторов в режиме реального времени. Это подводит нас к обсуждению автоматизации, машинного обучения, новых подходов к обработке данных, искусственного интеллекта, поведенческой аналитики и т. д.

Мошенники активно инвестируют в искусственный интеллект, дипфейки и другие схемы. Если мы хотим хотя бы не слишком от них отставать, нам тоже нужно вкладывать средства в автоматизацию.

Скорость позволяет двигать экономику. Однако она также создает определенные риски, на которые необходимо реагировать. Поэтому финансовый мониторинг и аналитика должны быть в числе важнейших вопросов при формировании стратегии развития финансового учреждения.

Безопасность работает лучше всего, когда ее не видно

Когда в компании эффективно работает система комплаенса, клиент получает современные, безопасные, простые и быстрые финансовые услуги. И ему не приходится задумываться о том, сколько проверок — транзакций, поведения, бэкграунда, происхождения средств — было выполнено в фоновом режиме.

В то же время невозможно применять ко всем одинаковые подходы. Необходимы взвешенные решения в области сегментации, бенчмаркинга и правильного понимания цифрового следа. Мы хотим видеть больше в цифровом пространстве, поскольку живем в эпоху, когда каждый платеж генерирует огромный объем цифровых данных. Их нужно понимать и знать, как обрабатывать.

Раньше клиент лично приходил в банк для прохождения идентификации при открытии счета. Если менеджер видел, что одного и того же человека привели 5, 10 или 15 других людей, он должен был сообщить об этом в подразделение финансового мониторинга банка, после чего операции этих клиентов подвергались соответствующим проверкам. В цифровую эпоху мы уже не получаем такую информацию, однако существуют уникальные идентификаторы устройств, IP-адреса и тому подобное. Появилось гораздо больше других данных, которые нам необходимо учитывать, анализировать, сопоставлять и использовать для поведенческой аналитики. При правильной настройке этих процессов и дифференцированном подходе к различным группам населения выигрывают и клиент, и бизнес, поскольку всё становится более прозрачным. Суть заключается не в усилении контроля, а в том, чтобы применять надлежащие меры контроля в нужный момент.

Материал подготовлен во время панельной дискуссии на мероприятии Radio NV «Слідкуйте за грошима».