Украинцев стали чаще проверять банки и блокировать счета

Февральское ужесточение правил финансового мониторинга привело к тому, что украинцев стали чаще проверять банки и блокировать счета. Причем под это можно попасть не только из-за своих действий, но и «на всякий случай».

Как сообщает «Телеграф», причинами этого могут стать, например, непредоставление документов по требованию банков или сомнительные связи. И в банках подчеркнули, что действуют согласно профильному закону о финмониторинге и постановлению Нацбанка № 65 от 19.05.2020, где выписаны признаки рисковых операций (относительно подозрительности, отмывания средств), по которым будут проверять клиента.

Так, если вы совершили по счету операции, скажем, на 50—80 тыс. грн в месяц, а предоставили декларации/справки об официальных доходах всего на 20—25 тыс. грн, то это квалифицируется как непредоставление документов — они не предоставлены на всю сумму. Так как объемы расходов должны совпадать с доказанными доходами, и это может стать основанием для закрытия счета.

У ФОПов же чаще проблемы с финмониторингом из-за выявленных технических связей с рисковыми контрагентами. Доказать банку отсутствие экономических связей в таких условиях чрезвычайно сложно, поскольку обнаруженный общий технический маркер, такой как один IP-адрес, MAC-адрес или даже общий аутсорс-бухгалтер, имеет для автоматизированной системы более высокий приоритет над любыми устными объяснениями предпринимателя.

Как результат, ФОПам следует ожидать во время финмоновских проверок:

1) Блокировка подозрительных операций — при выявлении нетипичных транзакций (в частности, резкого роста оборотов или сложных транзитных схем) информация более оперативно передается в контролирующие органы.

2) Фокус на «дроблении бизнеса» — данные о связанных ФОПах (общие IP-адреса, персонал, точки продаж) анализируются в совокупности, а не изолированно.

3) Проверка контрагентов — операции с компаниями, имеющими признаки рисковости (отсутствие штата, активов или реальной деятельности) могут стать основанием для дополнительного контроля.

4) Нерезидентские операции — платежи за границу, особенно в юрисдикции повышенного риска, подлежат углубленному анализу.

5) РРО (кассовые аппараты), НДС и наличные деньги — аномальные соотношения между оборотами и налоговой нагрузкой могут служить триггером для межведомственных проверок.

Простым же украинцам придется всегда иметь под рукой следующие базовые документы:

• справку о доходах в случае получения только зарплаты.
• налоговую декларацию в случае получения дополнительных доходов, таких, например, как сдача в аренду квартиры или автомобиля.
• договор дарения при получении подарков. В голове следует держать, что за подарки следует платить 5% налога, если их дарят не близкие первой степени родства (родители, дети, сестры/братья, бабушки/дедушки).
• договоры купли-продажи, когда происходила продажа имущества.
• договор подряда, когда имели подработку/фриланс и т. д.

«ФАКТЫ» ранее сообщали, за что украинцам могут заблокировать карты в 2026-м году и почему под это попадают даже пенсионеры.

Читайте нас в Facebook