Время крупных инвестиций. Что сегодня кредитует украинский бизнес

Андрей Гнойовый,

директор по поддержке корпоративно-инвестиционного, малого и среднего бизнеса Sense Bank

Sense Bank постепенно переходит от антикризисного кредитования к инвестиционным проектам. Какую роль в этом процессе играет корпоративный бизнес и какие отрасли сегодня являются ключевыми?

Корпоративный бизнес формирует основную часть инвестиционного портфеля банка — его доля является доминантной. В течение 2025−2026 годов общий размер заключенных кредитных сделок по инвестиционным целям корпоративного бизнеса составил более 4 млрд грн. При этом средний чек сделки — 164 млн грн.

Банк работает рядом с бизнесом — помогает не только привлечь средства, но и увидеть новые возможности: через экспертизу, связи и глубокое понимание рынка.

Если говорить о структуре, то около половины инвестиционного финансирования приходится на энергетические проекты. Еще 25% — на агросектор, и примерно столько же — на другие отрасли, в частности логистику и перерабатывающую промышленность. Именно эти направления сегодня формируют основу спроса на инвестиционное кредитование.

Как менялись ключевые показатели корпоративного бизнеса, в частности кредитный портфель и пассивы?

В 2025 году кредитный портфель банка вырос на 22%, а пассивы — на 15%. Если смотреть шире, за период после национализации прирост пассивов составляет 269%, что является индикатором доверия со стороны клиентов — как новых, так и тех, кто уже работает с банком.

В целом это результат органического роста и фокуса на качестве портфеля: банк сознательно наращивает кредитование умеренными темпами, сохраняя баланс между развитием и рисками.

Агросектор традиционно является одним из ключевых для экономики. Какие решения предлагает банк для корпоративных клиентов в этом сегменте?

Хочу выделить активное использование инструментов государственной программы «5−7−9%», а также решения на базе аграрных векселей. Фактически каждая сделка — это адаптированный финансовый продукт, который максимально соответствует потребностям конкретного клиента.

Есть ли у банка кейсы финансирования энергонезависимости крупного бизнеса?

Да, и их становится больше. Речь идет прежде всего о проектах для собственного потребления, например, установка солнечных электростанций для предприятий. Такие инвестиции имеют двойной эффект: с одной стороны, обеспечивают стабильность операционной деятельности бизнеса, с другой — способствуют восстановлению энергетической системы страны. Для таких проектов банк даже применяет упрощенные процедуры кредитования.

Если говорить о конкретных кейсах, то мы профинансировали одного из лидеров региональной сети розничных магазинов на установку СЭС мощностью 1181 кВт. Еще один пример — поддержка установки солнечной электростанции СЭС для крупного агропромышленного предприятия, которое альтернативной энергетикой покроет 40% собственных потребностей.

Как банк поддерживает корпоративных клиентов в выходе на внешние рынки?

Один из ключевых инструментов — документарные операции, в частности аккредитивы. Они позволяют структурировать внешнеэкономические контракты с меньшим риском и более низкой стоимостью финансирования по сравнению с классическими кредитами.

Банк активно интегрирует такие инструменты в сделки, когда это возможно, ведь они выгодны и для клиента, и с точки зрения рационального управления капиталом банка.

Какие факторы являются определяющими при принятии решений о крупных инвестиционных кредитах?

Ключевыми остаются базовые вещи: репутация собственников и бизнеса, кредитная история, финансовая устойчивость компании и ее способность обслуживать долговую нагрузку. Важно, чтобы проект базировался на уже существующем, прибыльном бизнесе. Также клиент должен инвестировать собственный капитал — обычно около 30% стоимости проекта. Отдельную роль играет обеспечение и отраслевая специфика — банк ориентируется на определенные в кредитной политике приоритеты, в частности переработку, энергетику и экспортно ориентированные бизнесы.

Насколько важны ESG-принципы в процессе принятия кредитных решений?

Фактически они уже стали стандартом, особенно в рамках государственных программ. Например, в программе «5−7−9%» оценка экологических и социальных рисков является обязательной. Для бизнеса это означает более глубокую подготовку: недостаточно просто подать заявку — нужно соответствовать экологическим требованиям. Хотя на уровне всего портфеля ESG-подходы еще находятся в процессе масштабирования, сам тренд, по моему мнению, необратим.

Как цифровые решения интегрируются в корпоративный сегмент?

Для корпоративных клиентов ключевым инструментом является Sense Business Online. Цель этой платформы заключается в том, чтобы обеспечить клиента качественным дистанционным банкингом, который дает возможность беспрепятственно управлять финансами, в том числе для внешнеэкономической деятельности. В то же время корпоративный сегмент остается сервисно ориентированным: за каждым клиентом закреплена команда менеджеров, которые сопровождают бизнес и помогают решать вопросы в индивидуальном режиме.

Использует ли банк искусственный интеллект в работе с корпоративными клиентами?

Да, и уже есть определенные успехи в этом направлении. AI применяется для подготовки к встречам с клиентами, первичного анализа бизнеса, обработки финансовых данных, а также в процессах финансового мониторинга и анализа контрактов. Отдельно используются инструменты для анализа оборотов и выявления отклонений. Это дает двойной эффект: для клиента — существенно сокращает время рассмотрения и принятия решений, для банка — повышает качество оценки рисков и точность аналитики. В перспективе банк планирует шире интегрировать AI в кредитные процессы, в том числе для подготовки кредитных заявок.

Какие у банка есть планы по дальнейшему развитию корпоративного портфеля?

В 2026 году банк продолжает наращивать портфель, но ключевой акцент сейчас мы делаем не на объемах, а на качестве и диверсификации. Параллельно проводим работу с международными финансовыми институтами — в частности ЕИБ и ЕБРР — по участию банка в программах по распределению рисков, удешевлению финансирования.

Каким вы видите идеальное партнерство с корпоративным клиентом?

Sense Bank вышел за пределы традиционного банкинга. Поэтому сейчас наше взаимодействие с клиентами является полноценным партнерством: финансирование, торговые операции, зарплатные проекты, эквайринг, цифровые сервисы. Банк работает рядом с бизнесом — помогает не только привлечь средства, но и увидеть новые возможности: через экспертизу, связи и глубокое понимание рынка.