З 1 листопада ПриватБанк змінить умови користування кредитними картками для частини клієнтів

ПриватБанк готує оновлення умов кредитування для частини власників кредитних карток, збільшуючи пільговий період до 62 днів та водночас зменшуючи розмір обов’язкового щомісячного платежу. Про це з посиланням на сповіщення, які користувачі почали отримувати у мобільному застосунку Приват24, повідомляє Мінфін.

Зміни почнуть діяти вже з 1 листопада. Втім, як показує банківська практика, нові приємні бонуси на перший погляд криють у собі чимало нюансів, які варто прорахувати наперед, аби не переплатити зайвого.

Як зміниться пільговий період (грейс-період)

Головне нововведення стосується часу на розрахунок без нарахування стандартних відсотків.

• Було: стандартний пільговий період становив до 55 днів.
• Стане з 1 листопада: максимальна тривалість грейс-періоду збільшується до 62 днів.

Нагадаємо, що пільговий період — це часовий проміжок, протягом якого клієнт може користуватися позиченими у банку коштами фактично безкоштовно. Формально фінустанови нараховують символічні 0,00001% річних, але за умови, що ви повністю закриваєте всю суму заборгованості до чітко визначеної дати. Якщо ж не вкластися в цей дедлайн, відсотки спишуть за весь період користування кредитом.

Менший обов'язковий платіж: полегшення чи пастка?

Другим важливим пунктом анонсованих змін є зменшення мінімального щомісячного платежу для тих, хто не зміг погасити всю суму заборгованості в межах пільгового періоду.

• Було: мінімальний обов’язковий платіж зазвичай складав 7% від суми боргу.
• Стане з 1 листопада: планка знижується до 4%.

Наочний приклад: Якщо ваша заборгованість за кредитною карткою становить 20 000 гривень і ви вийшли з пільгового періоду:

• Раніше мінімальний платіж становив 1 400 гривень на місяць.
• За новими правилами ви маєте внести лише 800 гривень.

На перший погляд, це чудова новина для сімейного бюджету, яка дозволяє зменшити щомісячне фінансове навантаження. Проте тут криється головний підводний камінь, про який не люблять нагадувати банкіри.

Головний мінус: чому менший платіж — це дорожче

Зменшення обов’язкового платежу з 7% до 4% зовсім не означає, що кредит став дешевшим. Навпаки:

1. Тіло кредиту тане повільніше. Оскільки ви щомісяця віддаєте банку меншу частину основного боргу (тіла кредиту), загальна сума заборгованості зменшується значно довше.
2. Відсотки капають довше. Стандартна відсоткова ставка (яка у кредитівках зазвичай доволі висока) продовжує нараховуватися саме на залишок основного боргу. Оскільки цей залишок зменшується повільніше, загальна переплата банку за весь час користування кредитом суттєво зросте.
3. Психологічна пастка. Клієнт розслабляється, бо платити щомісяця треба менше, але насправді «встромляє голову в боргову яму», з якої вибиратися доведеться набагато довше.

Кому ж тоді вигідні ці умови? Нововведення реально підуть на користь лише тим, хто бере мінімальні суми на короткий термін і звизнув закривати їх при першій же зарплаті, не переходячи у режим місячних розстрочок.

Чим замінити «кредитку» у складний момент?

Зважаючи на економічну ситуацію, користування кредитними коштами вимагає максимальної холоднокровності. Ось кілька практичних порад від редакції:

• Перевірте свій Приват24. Зміни стосуються не всіх поголовно. Банк застосовує нові умови вибірково — зазвичай для клієнтів із хорошою кредитною історією та стабільним надходженням коштів на картки. Подивіться вхідні сповіщення чи розділ «Кредитний ліміт», щоб знати свій точний статус.
• Не збийтеся з ритму пільгового періоду. Навіть попри те, що банк збільшив грейс-період до 62 днів, намагайтеся закривати борт у перші 30 днів (до виставлення рахунку), як робили це раніше. Не звикайте жити в борг «на довгу дистанцію».
• Сплачуйте більше мінімуму. Якщо ви вже не вписалися в пільговий період і вам доводиться платити обов’язковий платіж, не обмежуйтеся цими 4%. Намагайтеся вносити стільки ж, скільки платили раніше (7% або й більше), щоб не годувати банк шаленими відсотками.
• Альтернатива для великих покупок. Якщо вам потрібно придбати щось дороге (техніку, ліки, матеріали), а грошей до зарплати не вистачає, краще скористайтеся послугою «Оплата частинами» або «Розстрочка» замість того, щоб просто купувати в роздріб за рахунок кредитного ліміту картки. Там умови часто бувають прозорішими і без прихованих пасток.