American Express оштрафовали на $350 млн из-за нарушения требований финансового мониторинга

Регулятор выявил системные недостатки в финансовом мониторинге

Управление контролера денежного обращения США применило санкции к American Express National Bank за несоблюдение требований законодательства в сфере противодействия отмыванию денег.

По заключению регулятора, банк не обеспечил надлежащего функционирования программы финансового мониторинга, которая должна соответствовать масштабам деятельности учреждения, характеру его операций и связанным с ними рискам.

В частности, проверка выявила недостаточное ресурсное обеспечение соответствующих подразделений, недостатки в оценке рисков с учетом особенностей бизнес-модели банка, а также проблемы с процедурами выявления подозрительных транзакций и уведомление о них уполномоченных органов.

В OCC подчеркнули, что крупные финансовые учреждения обязаны поддерживать эффективные системы внутреннего контроля и выделять достаточные ресурсы для выполнения требований законодательства по борьбе с финансовыми преступлениями.

Федеральная резервная система также применила надзорные меры

Одновременно Федеральная резервная система США объявила об отдельных принудительных мерах по American Express Company и American Express Travel Related Services Company.

Претензии ФРС касаются недостатков в выявлении сделок, которые могут быть связаны с отмыванием средств, а также ненадлежащего исполнения обязанностей по информированию компетентных органов о подозрительной финансовой активности.

Кроме того, регулятор обратил внимание на проблемы с введением единой общекорпоративной программы финансового мониторинга, которая должна обеспечивать согласованный контроль за рисками в различных структурных подразделениях финансовой группы.

Таким образом, претензии американских надзорных органов касаются не только отдельных банковских операций, но и общей организации системы контроля финансовых преступлений внутри American Express.

American Express пообещала усилить внутренний контроль

В компании сообщили, что информация о регуляторных проверках была раскрыта раньше, а соответствующие вопросы находились в поле внимания руководства.

American Express заявила о готовности продолжать сотрудничество с банковскими регуляторами и правоохранительными органами, а также совершенствовать механизмы предотвращения финансовых преступлений.

Компания намерена ужесточать процедуры контроля за транзакциями, оценки рисков и выполнения нормативных требований в сфере противодействия отмыванию средств.

Решения американских регуляторов демонстрируют усиление внимания к эффективности систем финансового мониторинга в крупных финансовых учреждениях. При этом формального существования соответствующих процедур недостаточно: банки должны обеспечивать их фактическую результативность, финансирование и способность своевременно выявлять потенциально незаконные операции.