Банкротство физлица в Украине от заявления к списанию долгов

Банкротство физлица в Украине существует. Но это не волшебная кнопка «списать все».

Процедура дает человеку, который не может рассчитаться с долгами, шанс начать с чистого листа. В то же время она длинная, стоит денег и имеет последствия на годы вперед. Ниже краткий обзор процедуры банкротства физических лиц: от заявления до списания долгов.

Правовая основа процедуры

Банкротство физических лиц регулирует Кодекс Украины по процедурам банкротства, который вступил в силу 21 октября 2019 года. Правилам для физических лиц и ФЛП посвящена его пятая книга – «Восстановление платежеспособности физического лица».

Дела рассматривают хозяйственные суды. Важная деталь: открыть производство можно только по заявлению самого должника. Кредитор инициировать банкротство физлица не может.

Основания для открытия производства

Кодекс определяет, при каких обстоятельствах должник может обратиться в суд. Среди них:

должник прекратил погашать кредиты или другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому обязательству в течение двух месяцев;

у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а розыск имущества исполнителем не принес результата;

есть признаки угрозы неплатежеспособности.

Штрафы, пеня и другие финансовые санкции при определении размера требований не учитываются.

Этапы процедуры шаг за шагом

Заявление. Должник подает в суд заявление с декларацией об имущественном положении, перечнем кредиторов и документами о доходах.

Открытие производства. Суд проверяет основания, открывает производство и назначает арбитражного управляющего. Действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Реструктуризация долгов. В течение 120 дней со дня открытия производства готовится план реструктуризации: новый график, списание части долга, продажа отдельного имущества. Если кредиторы и суд одобряют его, должник выполняет план.

Погашение долгов. Если план не одобрен или он не выполнен, суд признает должника банкротом. Имущество продают, а выручку распределяют между кредиторами.

Списание. После завершения процедуры остаток требований считается погашенным, за исключением отдельных категорий долгов.

Роль арбитражного управляющего и расходы

Арбитражный управляющий – ключевая фигура процедуры. Он проверяет имущество и доходы должника, ведет реестр требований кредиторов, готовит план реструктуризации или организует продажу имущества.

Его работу оплачивает должник. Вместе с заявлением следует авансировать на депозитный счет суда вознаграждение управляющему за три месяца. К этому прилагаются судебный сбор, расходы по оценке и продаже имущества, а зачастую и услуги юриста.

Жизнь после банкротства

Долги списаны, но ограничения остаются.

в течение пяти лет нельзя снова открыть производство о неплатежеспособности;

в течение пяти лет, принимая кредит, нужно письменно уведомлять кредитора о банкротстве;

алименты, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, и некоторые другие долги не списываются.

Когда банкротство имеет смысл, а когда нет

Процедура оправдана, если долгов много, стабильного дохода, чтобы их погасить нет, а ценного имущества мало. Тогда банкротство – законный способ завершить историю долгов.

Если же долг невелик, его проще реструктуризировать напрямую с кредитором или обжаловать завышенные начисления в суде. Расходы на процедуру могут превысить сумму долга.

Вывод

Банкротство физлица – рабочий, но дорогостоящий и длительный инструмент. Она подходит тем, кто действительно не может рассчитаться, и требует честного раскрытия имущества и доходов. Прежде чем подавать заявление, сосчитайте расходы и сравните их с альтернативами вместе с юристом.