Мошенничество с применением ИИ набирает масштабы: жертвы в 42 странах потеряли $442 млрд в год

Мошенничество превращается в масштабную глобальную индустрию

Финансовые потери от мошеннических схем в мире продолжают оставаться очень высокими, а развитие искусственного интеллекта создает дополнительные возможности для организаторов таких преступлений.

По оценкам Глобального альянса против мошенничества, совокупный ущерб пострадавших в 42 исследованных странах за год составил $442 млрд.

Эта сумма характеризует общие потери мошенничества в охваченных исследованием странах, а не исключительно ущерб от преступлений, непосредственно совершенных с использованием искусственного интеллекта.

В то же время именно ИИ, по оценкам экспертов, становится одним из факторов, позволяющих мошенникам значительно увеличивать количество потенциальных жертв и сокращать затраты на подготовку преступных схем.

Технологии, ранее нуждавшиеся в специализированных знаниях или значительных ресурсах, становятся доступнее, что снижает порог входа для организаторов финансовых афер.

В результате мошеннические операции все чаще объединяют автоматизированный сбор информации, психологические манипуляции и инструменты перевода средств.

Искусственный интеллект позволяет создавать персонализированные мошеннические схемы.

Одним из главных направлений использования ИИ в финансовом мошенничестве является автоматизация поиска потенциальных жертв и подготовки сообщений, адаптированных к конкретному человеку.

Злоумышленники могут использовать украденные персональные данные и информацию из открытых профилей в социальных сетях для определения интересов, профессиональной деятельности и других характеристик пользователей.

На основе этих сведений генеративный искусственный интеллект помогает создавать сообщения, которые выглядят убедительнее, чем традиционные массовые мошеннические рассылки.

В частности, алгоритмы могут применяться для подготовки фишинговых писем, сообщений в мессенджерах, поддельных веб-страниц и сценариев общения с потенциальными жертвами.

Такие инструменты позволяют адаптировать содержание сообщений к языку, интересам и обстоятельствам конкретного адресата.

Кроме этого, ИИ может использоваться для создания фальшивых изображений, аудиозаписей и видео, имитирующих реальных людей.

Все это усложняет распознавание мошеннических схем, особенно когда сообщение поступает якобы от знакомого, финансового учреждения или представителя компании.

Почти две трети жертв переводят деньги в течение первых суток

Одной из характерных особенностей современного финансового мошенничества остается скорость, с которой преступники пытаются заставить потерпевших принять решение о переводе средств.

По данным Bloomberg данным, почти две трети пострадавших осуществляют перевод денег в течение 24 часов после первого контакта с мошенниками.

Это свидетельствует о важной роли психологического давления и манипуляций, направленных на сокращение времени для проверки информации.

Злоумышленники могут создавать искусственное чувство срочности, сообщать о якобы блокировке счетов, угрозе потери сбережений или необходимости немедленно воспользоваться выгодным финансовым предложением.

Использование ИИ позволяет быстро генерировать разные варианты таких сообщений и приспосабливать их к реакции конкретного человека.

Приведенная статистика не означает, что все соответствующие случаи мошенничества были осуществлены с применением искусственного интеллекта.

Инвестиционные аферы могут продолжаться месяцами

В отличие от схем, в которых преступники стремятся получить деньги за несколько часов, инвестиционное мошенничество нередко предполагает длительное установление доверительных отношений с потерпевшим.

Одним из примеров является схема, известная как pig butchering, при которой мошенники постепенно убеждают человека вкладывать все большие суммы в якобы прибыльные инвестиционные инструменты.

Такие аферы могут развиваться в течение нескольких недель или даже месяцев.

Первоначально преступники устанавливают контакт через социальные сети, мессенджеры или специализированные онлайн-платформы.

После формирования доверия потерпевшему предлагают инвестиционную возможность, нередко связанную с криптовалютами или другими финансовыми активами.

Для создания видимости доходности могут использоваться поддельные торговые платформы, фальшивые балансы счетов и уведомления о несуществующих доходах.

Искусственный интеллект способен упрощать подготовку таких материалов и поддерживать длительное общение с большим количеством потенциальных жертв.

В результате потерпевшие могут перечислять средства неоднократно, прежде чем осознают, что стали объектом мошенничества.

Часть потерпевших вообще не сообщает о преступлениях

Отдельной проблемой остается неполнота официальной статистики мошенничества, поскольку далеко не все пострадавшие обращаются в правоохранительные органы или финансовые учреждения.

По результатам исследования PYMNTS Intelligence, доля жертв, не сообщавших о мошенническом инциденте, выросла за год на 26% в относительном измерении и достигла 11%.

Среди не сообщавших о преступлении 28% отметили, что не знали о возможности подать соответствующее обращение.

Это означает, что часть случаев финансового мошенничества может оставаться вне официального учета.

Приведенные показатели PYMNTS Intelligence исходят из отдельного исследования, поэтому их не следует автоматически распространять на все 42 страны, охваченные оценкой Глобального альянса против мошенничества.

Низкий уровень сообщения о преступлениях затрудняет выявление масштабных мошеннических сетей, анализ их методов работы и возврат похищенных средств.

Развитие ИИ изменяет подходы к противодействию финансовым преступлениям

Распространение генеративного искусственного интеллекта создает новые вызовы для банков, платежных компаний, технологических платформ и правоохранительных органов.

Традиционные методы обнаружения мошенничества, основанные на проверке отдельных сообщений или подозрительных транзакций, нуждаются в адаптации к ситуации, когда преступники могут автоматически создавать тысячи персонализированных сценариев.

Для финансовых учреждений особое значение приобретает анализ нетипичного поведения клиентов, выявление подозрительных переводов и своевременное предупреждение пользователей о рисках.

В то же время, сам искусственный интеллект может использоваться и для противодействия преступлениям — в частности для выявления аномальных операций, анализа мошеннических сетей и автоматизированной проверки подозрительной активности.

Таким образом, развитие ИИ одновременно расширяет возможности финансовых преступников и создает новые инструменты для их обнаружения.

Однако масштабы ущерба, зафиксированные международными исследованиями, свидетельствуют о необходимости усиления защиты пользователей, повышении финансовой грамотности и совершенствовании механизмов сообщения о мошенничестве.