НБУ вынес письменную оговорку NovaPay из-за нарушения требований к внутреннему контролю

Нацбанк обнаружил недостатки в системе внутреннего контроля NovaPay

Национальный банк Украины сообщил о применении надзорного мероприятия к платежному учреждению ООО «НоваПэй», работающему на украинском рынке финансовых услуг под брендом NovaPay.

Основанием для решения стали результаты безвыездного надзора, в ходе которого регулятор проверял соблюдение законодательных и нормативных требований к организации деятельности предоставлятелей финансовых платежных услуг.

По выводам НБУ, NovaPay ненадлежащим образом исполняла обязанности по организации и обеспечению эффективного функционирования системы внутреннего контроля и управления рисками.

В частности, регулятор установил недостатки в контроле соблюдения пруденциальных нормативов и достоверности информации, которую платежное учреждение предоставляло Национальному банку.

Такие требования являются составной частью регуляторного надзора за деятельностью финансовых учреждений и призваны обеспечивать надлежащую организацию их работы, своевременное выявление рисков и достоверность отчетности.

В то же время, в сообщении НБУ не уточняется, какие именно показатели были отражены некорректно и установлено ли фактическое нарушение конкретных пруденциальных нормативов.

Какие требования законодательства нарушила NovaPay

По результатам наблюдательных действий Национальный банк установил несоблюдение требований двух нормативных актов.

Речь идет о Законе Украины «О платежных услугах», который определяет правовые основы функционирования платежного рынка, деятельности его участников и осуществления государственного регулирования.

Кроме того, регулятор выявил нарушение Положения о требованиях к системе управления предоставлятеля финансовых платежных услуг, утвержденного постановлением Правления НБУ от 10 октября 2024 г. № 123.

Данный нормативный документ устанавливает требования к организации системы управления платежных учреждений, в частности, к внутреннему контролю и управлению рисками.

Надлежащее выполнение таких требований предполагает не только формальное введение соответствующих процедур, но и обеспечение их эффективной работы.

В частности, платежное учреждение должно организовать контрольные механизмы, позволяющие своевременно выявлять нарушения установленных нормативов и обеспечивать достоверность подаваемой регулятору информации.

Именно по функционированию этих механизмов НБУ высказал претензии по результатам проверки NovaPay.

NovaPay должна устранить нарушения в течение 30 календарных дней

Решение о применении меры влияния принял 16 октября 2026 Комитет Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, оверсайта платежной инфраструктуры.

К компании применили письменную оговорку.

Согласно решению регулятора, ООО «НоваПей» обязано в течение не более 30 календарных дней с даты его получения принять меры по устранению установленных нарушений.

Компания также должна обеспечить недопущение аналогичных недостатков в дальнейшей деятельности.

Таким образом срок выполнения требований НБУ исчисляется именно с момента получения решения платежным учреждением, а не автоматически с даты его принятия или обнародования.

Информацию о применении к NovaPay денежного штрафа в рамках этого решения Национальный банк не обнародовал.

Что означает письменная оговорка НБУ для платежного учреждения

Письменная оговорка является одной из предусмотренных законодательством мер воздействия, которые Национальный банк может применять к участникам платежного рынка в случае выявления нарушений.

Его цель состоит в том, чтобы обязать учреждение устранить установленные недостатки и обеспечить дальнейшее выполнение регуляторных требований.

В отличие от штрафа, такая мера сама по себе не предусматривает уплату определенной суммы в бюджет.

В то же время письменная оговорка является официальным надзорным решением, требующим реагирования со стороны учреждения.

В сообщении НБУ речь не идет об остановке деятельности NovaPay, отзыве лицензии или введении ограничений на проведение клиентских платежей.

Поэтому применение письменной оговорки не следует отождествлять с запретом компании оказывать платежные услуги.

Дальнейшая оценка выполнения требований будет зависеть от мер, которые NovaPay примет для устранения недостатков, и результатов соответствующего надзора со стороны регулятора.

Почему НБУ контролирует пруденциальные нормативы и управление рисками

Для платежных учреждений система внутреннего контроля является одним из ключевых частей обеспечения стабильной работы.

Она включает механизмы выявления и оценки рисков, контроля за соблюдением законодательства, организации управленческих процессов и подготовки достоверной отчетности.

Отдельное значение имеют пруденциальные нормативы - регуляторные требования, направленные на поддержание надлежащего финансового положения и устойчивости соответствующих учреждений.

Контроль за их соблюдением позволяет регулятору оценивать, отвечает ли деятельность компании установленным требованиям.

Достоверность информации, которую платежные учреждения представляют в Национальный банк, также имеет принципиальное значение, поскольку именно на основе таких данных осуществляется часть надзорных процедур.

В случае NovaPay регулятор установил недостатки в обеспечении соответствующего контроля и обязал компанию устранить их.

В то же время НБУ не сообщал об установлении убытков клиентов или нарушении выполнения платежных операций в связи с этим решением.

Позиция компании NovaPay: Действительно, по результатам безвыездного надзора за деятельностью ООО «НоваПей» Национальный банк Украины применил к компании меру воздействия в виде письменной оговорки.

NovaPay будет принимать необходимые меры для устранения замечаний регулятора в установленный срок. Мы работаем над усовершенствованием внутреннего контроля и управления рисками, в частности, по соблюдению пруденциальных нормативов и достоверности информации, представленной НБУ.

Для NovaPay важно обеспечивать надлежащий уровень контроля всех процессов и соблюдать требования законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке.